“网贷逾期”这四个字，对很多人来说就像一把悬在头顶的刀——既怕影响征信，又担心补救无门，尤其是看到征信报告上那条刺眼的逾期记录时，很多人慌了神：这笔记录会跟着我一辈子吗？有没有办法彻底消除？今天就从法律和实操角度，说透这个问题。

一、网贷逾期上征信的“杀伤力”比你想象中大

一旦逾期记录被报送至央行征信系统，你的个人信用评分会直接“跳水”，这意味着未来5年内申请房贷、车贷甚至信用卡，都可能被银行拒之门外，更严重的是，部分用人单位在招聘时会查看征信记录，尤其是金融、公务员等岗位，曾有客户因一条300元的网贷逾期记录，错失心仪的工作机会，这就是“小逾期大代价”的真实写照。

二、处理逾期的3个关键动作（附实操步骤）

1. 立即还清欠款，别让“雪球”越滚越大

无论是全额还款还是与平台协商分期，优先结清债务是消除逾期影响的前提，案例：2022年某网贷平台因系统错误误报逾期，用户及时还款后，通过申诉成功撤销记录。

2. 主动联系机构，争取“特殊处理”

根据《征信业管理条例》第25条，若因不可抗力（如重病、失业）导致逾期，可要求机构出具《非恶意逾期证明》，一位单亲妈妈因突发疾病逾期，提交医院证明后，机构主动撤回了征信报送。

3. 走“征信异议申诉”流程

若存在以下情况，可向央行征信中心提出异议：

- 机构未提前告知报送征信

- 还款后未及时更新记录

- 因身份盗用导致的虚假逾期

重点：需在20个工作日内提交书面材料（合同、还款凭证、沟通记录等）。

三、警惕“花钱洗白征信”的陷阱

市面上宣称“内部渠道消除记录”的中介，99%是诈骗！征信系统的修改权限仅限报送机构和央行，任何第三方无权干预，2023年浙江某男子轻信“3000元洗白征信”广告，不仅钱打了水漂，还被套取个人信息二次借贷。正规途径消除记录不会收取任何“手续费”。

律师建议：3步自救指南

1、定期自查征信：每年2次免费查询机会（央行征信中心官网）

2、逾期后90天内补救最佳：超90天将升级为“连三累六”严重失信

3、善用法律武器：遭遇暴力催收时，保留录音、短信等证据，可依据《民法典》第1032条维权

相关法律依据

- 《征信业管理条例》第十六条：征信机构对个人不良信息的保存期限为5年，自不良行为终止之日起计算。

- 《民法典》第六百七十六条：借款人未按约定期限返还借款，应按约定或国家有关规定支付逾期利息。

- 《金融信用信息基础数据库个人征信异议处理业务规程》：信息主体认为信息存在错误的，有权提出异议。

网贷逾期上征信并非世界末日，但处理时机和方法决定结果，核心记住三点：立即止损、合法申诉、拒绝捷径，即便记录无法立即消除，持续2年的良好还款记录也能大幅冲淡负面影响，信用社会里，你的每一次履约，都是在为未来积累“信任资本”。

网贷逾期上了征信怎么办？真的可以彻底消除记录吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。