近年来，信用卡透支、分期产生的利息和违约金一直是持卡人关注的焦点，国家多部门联合发布了信用卡退息最新政策，明确要求银行在特定情况下需退还部分不合理利息费用，这一政策究竟如何落地？普通持卡人又该如何维护自身权益？

**政策核心：哪些利息能退？

根据最新政策，持卡人若遇到以下情况，可向银行申请退息：

1、超额收取的利息或违约金（如因银行未明确告知收费规则导致用户误操作）；

2、疫情期间因特殊困难未能按时还款产生的罚息（需提供收入证明等材料）；

3、未经持卡人同意的自动分期手续费（部分银行默认勾选分期功能，涉嫌违规）。

政策强调，银行需主动核查历史账单，对不合理收费“应退尽退”，且不得设置隐形门槛阻碍用户申请。

**解决方案：三步拿回你的钱

1、核对账单，锁定问题费用

- 登录银行APP或调取纸质账单，重点查看利息、违约金、分期手续费等条目，标记金额异常或未经确认的收费项。

2、联系客服，提交书面申请

- 拨打银行信用卡中心电话，明确引用《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，要求退还不合理费用；若协商无果，可向当地银保监会投诉（投诉渠道包括电话12378或官方网站）。

3、留存证据，必要时走法律途径

- 保存通话录音、聊天记录、账单截图等材料；若银行拒不处理，可委托律师通过民事诉讼主张权益。

**相关法条依据

《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：持卡人因失业、疾病等特殊原因无法还款时，银行应提供个性化分期方案，并减免相关费用。

《消费者权益保护法》第8条：消费者享有知悉其购买、使用商品或接受服务真实情况的权利，银行未履行告知义务的收费属于侵权行为。

此次国家信用卡退息最新政策释放了两大信号：一是金融监管趋严，银行“躺着赚钱”的时代终结；二是消费者维权门槛降低，普通人也能通过合法途径追回损失，但需注意，政策并非鼓励“薅羊毛”，持卡人应理性用卡、按时还款，避免过度依赖退息政策，若确有被多收费的情况，务必主动出击、依法维权，同时警惕网络上“代办退息”的诈骗陷阱，通过正规渠道申请才能保障安全。

一句话提醒：信用卡是“双刃剑”，用好政策红利的同时，更要量入为出，守住信用底线！

国家信用卡退息新规出台，你的利息能退回来吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。