“信用卡和网贷都逾期了，实在还不上怎么办？”这不仅是经济问题，更涉及法律责任。如果放任逾期不管，轻则影响征信，重则面临起诉甚至刑事责任，作为专业律师，今天从法律角度分析处理方案，帮你理清思路，找到合法出路。

**一、逾期后果比你想象的更严重

1、信用体系崩塌：逾期记录直接影响个人征信，未来贷款、购房甚至子女教育都可能受限。

2、高额罚息滚雪球：信用卡逾期利息按日息0.05%计算，网贷违约金可能高达本金的30%，债务可能翻倍增长。

3、法律风险升级：根据《刑法》第196条，恶意透支信用卡超5万元可能构成“信用卡诈骗罪”；网贷长期失联则可能被起诉至法院，冻结资产。

二、律师建议：4步合法应对债务危机

第一步：评估债务优先级

梳理所有欠款，优先偿还信用卡（刑事风险更高），其次处理合规网贷。主动联系银行说明困难，争取分期或减免。

第二步：保留协商证据

无论是电话沟通还是书面协议，务必保存记录，根据《民法典》第678条，债权人同意延期还款的，不得单方主张违约。

第三步：避免失联，表明还款意愿

即使暂时无力偿还，也要定期联系债权方。逃避可能被认定为“恶意透支”，增加法律风险。

第四步：专业法律介入

若收到律师函或传票，立即咨询律师，通过《民事诉讼法》第253条申请执行和解，可争取1-2年缓冲期。

**三、相关法律条文

1、《民法典》第676条：借款人未按期还款，需支付逾期利息，但不得超过年利率24%。

2、《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：持卡人可申请个性化分期，最长分60期偿还。

3、《刑法》第196条：恶意透支信用卡超5万元，经两次催收后超3个月未还，可处5年以下有期徒刑。

债务危机不可怕，可怕的是错误应对，记住三点核心原则：不逃避、早协商、用法律，与其被催收吓倒，不如主动出击制定还款计划，经济困难是暂时的，但法律风险可能影响一生，如果不知如何操作，建议通过正规律所获取援助，用合法手段守护自身权益。

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信用卡网贷逾期还不上了？这些法律知识你必须知道！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。