“信用卡逾期了，每天被催收电话轰炸，利息越滚越多，到底怎么办？”这确实是很多持卡人面临的困境。信用卡逾期不仅影响征信，还可能面临法律风险，但处理得当完全可以“止损”甚至翻盘！

一、信用卡逾期的核心危害是什么？

信用卡逾期后，银行会收取每日万分之五的罚息+违约金（通常为最低还款额的5%），利滚利下债务可能翻倍，更严重的是：

1、征信报告留下“污点”，影响未来5年贷款、求职甚至子女入学；

2、逾期超3个月可能被起诉，若被判定为“恶意透支”（本金超5万元且逃避催收），可能触犯《刑法》第196条信用卡诈骗罪；

3、催收骚扰波及家人朋友，造成心理压力。

二、信用卡逾期自救的5大黄金法则

逃避是最差的选择！主动沟通才能争取最优解。

1、立刻停息止损：拨打银行客服热线（如招商银行95555），说明逾期原因（如失业、重病），申请停息挂账或个性化分期还款，最长可分60期；

2、保留证据防“暴力催收”：若遭遇辱骂、威胁或频繁凌晨催收，保留录音、短信，向银保监会（12378）或互联网金融协会投诉；

3、优先偿还5万元以上欠款：单卡本金超5万元可能涉及刑事责任，优先协商大额卡债；

4、巧用法律条款谈判：依据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，经济困难者可要求减免利息、分期偿还；

5、修复征信有技巧：还清欠款后，向银行申请开具《非恶意逾期证明》，5年后征信自动更新。

三、法律依据：你的“护身符”在这里

《民法典》第676条：借款人未按期还款，需支付逾期利息，但违约金总额不得超过年利率24%；

《刑法》第196条：恶意透支信用卡且拒不归还，处5年以下有期徒刑或拘役；

《征信业管理条例》第16条：不良信息自终止之日起保存5年，超期应删除。

四、逾期不可怕，方法比困难多

信用卡逾期本质是民事纠纷，关键在“主动协商+法律工具”双管齐下，如果银行拒绝协商，可委托律师出具《债务重组律师函》，通过司法调解达成还款方案。所有口头承诺都要落实到书面协议，避免二次逾期！

行动指南：

1、立即整理所有信用卡账单，按金额排序；

2、拨打12378银保监会热线，要求协调银行协商；

3、月收入5000元以下可申请“贫困证明”减免利息。

债务问题不是终点，而是财务管理的转折点。 与其焦虑，不如用对方法，把危机变契机！

信用卡逾期还不上了？这5招教你轻松化解危机！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。