“网贷逾期”这个词，光是听起来就让人心跳加速，面对催收电话、高额罚息，甚至可能的法律风险，很多人的第一反应是逃避或焦虑，但逃避只会让问题恶化，解决问题的核心在于主动应对和科学规划，作为专业律师，我结合法律实务经验，总结出最简单有效的应对方法，帮你从困境中找到突破口。

**一、主动联系平台，说明真实情况

“躲”是下下策，“谈”才是关键，网贷逾期后，第一步不是关机换号码，而是主动联系平台客服，明确告知逾期原因（如失业、疾病等），并提供相关证明（如离职证明、病历），平台通常更愿意与有还款意愿的借款人协商。

话术参考：“因XX原因暂时无法按时还款，希望协商延期或分期方案，目前能承担每月XX元还款。”

**二、协商个性化还款方案

根据《民法典》第676条，借款人未按期还款需支付逾期利息，但平台无权单方面提高利率或暴力催收。合法协商是解决问题的捷径：

1、减免利息/违约金：部分平台可减免部分费用，尤其是一次性结清时。

2、延长还款期限：将剩余本金分12-24期偿还，降低月供压力。

3、停息挂账：少数平台支持暂停计息，仅偿还本金（需提供困难证明）。

**三、优先处理上征信的贷款

征信记录影响未来5年的贷款、求职甚至子女教育，优先偿还接入央行征信的网贷（如银行系、持牌机构），可通过APP查看借款合同或咨询客服确认，暂时无力偿还的，至少每月还100元，表明非恶意逾期。

**四、留存证据，应对违规催收

若遭遇恐吓、爆通讯录等暴力催收，立即保存短信、录音等证据，并向平台投诉或向银保监会（12378）、互联网金融协会举报，根据《互联网金融逾期债务催收自律公约》，催收不得骚扰无关人员或使用威胁手段。

**五、开源节流，制定长期计划

“节流”比“开源”更紧迫：

- 削减非必要开支（如外卖、娱乐消费）。

- 尝试副业（如兼职、技能变现）。

- 将债务按利率排序，优先偿还高息网贷。

**律师建议参考

1、切忌“以贷养贷”：拆东墙补西墙会让债务滚雪球。

2、保留所有沟通记录：书面协议比口头承诺更有法律效力。

3、寻求专业援助：法律援助机构或债务重组律师可提供免费咨询。

**相关法条

- 《民法典》第679条：借款合同自贷款人提供借款时成立。

- 《刑法》第196条：恶意透支信用卡可能构成信用卡诈骗罪（网贷一般不适用）。

- 《互联网金融逾期债务催收自律公约》第16条：催收不得向债务人外的其他人员透露债务信息。

网贷逾期不是世界末日，理性应对才能绝处逢生，记住三个原则：不逃避、不撒谎、不硬扛，与其被焦虑吞噬，不如把精力放在提升收入和协商谈判上，很多你以为的“绝境”，其实只是人生的一道算术题——拆解步骤、逐个击破，阳光总在风雨后。

网贷逾期了怎么办？这5个步骤助你轻松化解危机！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。