"明明只是借了2万块，现在利滚利竟然要还5万！"最近收到一位粉丝的私信求助，确实，网贷逾期就像滚雪球，稍不留神就会越滚越大，但别慌！今天教你用最接地气的方法化解这场债务危机。

一、**主动协商是关键，别等催收上门

千万别玩"失踪"，现在90%的正规平台都有协商政策，登录APP找到"延期还款"或"分期方案"，直接联系客服说："我现在遇到经济困难，能不能重新制定还款计划？"根据《民法典》第六百七十八条，借款人可申请延期，但必须主动提出，有个案例：小王用这招成功把3万本金分36期，月供降到900元。

二、**紧急情况下必用的"三板斧"

1、优先偿还上征信的（银行、持牌机构）

2、协商停息挂账（根据《商业银行信用卡监督管理办法》第70条）

3、用工资1/3还债法（月薪5000最多还1700）

记得录音每次通话，保留聊天记录，上周刚帮粉丝老李通过邮件发送困难证明，把某平台的滞纳金从35%砍到12%。

三、**避开这3个致命陷阱

- ❌ 以贷养贷（利息翻倍神器）

- ❌ 相信"征信修复"黑中介（违法！）

- ❌ 签空白合同（可能被加隐形条款）

特别提醒：催收说"明天不还就起诉"99%是假的，真要走法律程序至少需要3-6个月。

四、**法律是你的护身符

根据《刑法》第二百九十三条，暴力催收可报警，遇到以下情况立即取证：

- 一天超过3次电话骚扰

- 爆通讯录、P图群发

- 冒充公检法人员

同时记得查看《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，年利率超过15.4%的部分可不还！

建议操作步骤：

1、列出所有欠款清单（平台、本金、利率）

2、先协商信用卡和上征信的

3、用"收入证明+困难说明"申请减免

4、每月固定存入还款专户

5、找副业增加收入（送外卖、做代驾等）

相关法条：

1、《民法典》第六百七十六条：借款人未按期还款，需支付逾期利息

2、《互联网金融逾期债务催收自律公约》第十三条：不得在晚22:00至早8:00催收

3、《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条：利率不得超过LPR四倍

网贷逾期不是世界末日，核心解决思路就12个字：主动沟通、依法维权、止损增收，所有协商结果都要拿到书面协议，有个粉丝用半年时间，通过送快递+协商还款，成功处理了8万债务，你现在要做的，就是放下焦虑，今天就开始打第一个协商电话！