近年来，随着互联网金融的普及，网贷、消费分期等业务快速扩张，但由此引发的债务逾期问题也日益突出，许多负债人抱着侥幸心理，认为“网上借钱不还也没人能管”，甚至有人调侃“凭本事借的钱为什么要还”。但真相是，互联网债务逾期并非“法外之地”，《互联网债务逾期公约》的出台，正在重塑行业规则，今天我们就来聊聊，这个公约究竟如何影响你我？

一、债务逾期的“灰色地带”正在被打破

过去，部分网贷平台因信息不透明、催收手段不规范，导致负债人陷入“以贷养贷”的恶性循环，而《互联网债务逾期公约》的核心目标，就是建立统一的债务管理标准。公约明确要求：平台需公示真实年化利率、禁止暴力催收、建立债务协商机制，这意味着，负债人不再需要独自面对“利滚利”的压力，而是可以通过合法途径协商还款方案。

公约规定：“平台应提供至少3种可验证的还款渠道，并保障用户知情权。”这一条款直接堵住了部分平台“隐藏费用”“暗箱操作”的空间。

**二、公约背后的“三大核心机制”

1、信息共享机制：各平台需接入央行征信系统或行业信用数据库，逾期记录将直接影响个人征信。“一处失信，处处受限”不再是空话，未来可能影响房贷、车贷甚至就业。

2、催收行为规范：公约严禁“爆通讯录”“P图威胁”等行为，要求催收方必须表明身份、留存录音，且每日催收电话不得超过3次。

3、信用修复通道：对于非恶意逾期的用户，完成债务清偿后，可申请信用修复，平台需在15个工作日内更新信用状态。

**三、法律如何为公约“撑腰”？

《互联网债务逾期公约》并非一纸空文，其法律依据扎根于多项现行法规：

《民法典》第677条：明确借款人应按约定还款，否则需承担违约责任。

《个人信息保护法》第13条：禁止非法收集、使用个人信息，为规范催收划清边界。

《网络安全法》第41条：要求网络运营者保障用户信息安全，防止数据滥用。

特别提醒：若遭遇“套路贷”或高利贷，可依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，主张年利率超过LPR4倍的部分无效。

**建议参考：负债人如何合法应对？

1、保留证据：截图借款合同、还款记录、催收信息，必要时向地方金融监管局投诉。

2、主动协商：根据公约要求，平台需提供分期或延期方案，可优先偿还合规本息。

3、警惕“反催收”陷阱：市场上所谓“债务优化”“征信修复”服务多涉嫌诈骗，切勿二次踩坑。

**相关法条速览

- 《互联网金融逾期债务催收自律公约（试行）》第16条：不得骚扰无关人员。

- 《征信业管理条例》第25条：个人有权提出征信异议。

- 《刑法》第293条：暴力催收可能构成寻衅滋事罪。

互联网债务逾期公约的落地，既是保护金融消费者权益的里程碑，也是构建诚信社会的关键一步。对于负债人而言，逃避不如直面，协商好过对抗；对于平台来说，合规方能长久，透明才有信任，无论是个人还是机构，只有敬畏规则、尊重契约，才能真正实现“良币驱逐劣币”的行业生态，您对债务逾期问题还有哪些疑惑？欢迎留言讨论。

互联网债务逾期公约，逾期不还钱真的没人管了吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。