老李最近愁坏了——信用卡逾期3个月，突然收到法院传票，吓得他整宿睡不着："会不会被警察抓走？"这个问题困扰着无数逾期持卡人，今天我们就来揭开这个法律谜团，说清楚信用卡逾期起诉的真实后果，更重要的是告诉你如何正确应对。

一、信用卡逾期起诉=坐牢？别被谣言吓破胆

信用卡逾期起诉本质上属于民事纠纷，就像你向朋友借钱不还被起诉一样，根据《民事诉讼法》规定，债权人（银行）有权通过法院追讨欠款，但单纯的债务纠纷不会导致拘留或坐牢，法院判决后，持卡人拒不履行还款义务可能被列入失信名单、冻结账户，但不会直接戴手铐。

不过有个"例外条款"要警惕：如果被认定存在"恶意透支"（比如透支后更换联系方式、伪造资料办卡、转移财产），根据《刑法》第196条可能构成信用卡诈骗罪，司法实践中，单卡本金超5万元且经两次有效催收仍不还款的，存在刑事风险。

二、收到起诉通知别慌！四步自救指南

1️⃣立即与银行协商还款

拿出诚恳态度联系银行信用卡中心，说明困难原因（失业、重病等），提供收入证明，根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，可申请个性化分期（最长5年60期），有客户通过协商将8万欠款降到每月还800元。

2️⃣务必出庭应诉

收到传票后15天内提交答辩状，说明非恶意逾期，去年杭州某案例中，持卡人因住院未能还款，当庭提交病历后法院判决免除违约金，本金分期偿还。

3️⃣避免"三不原则"

不换号码、不拒接催收电话、不搬离户籍地址。失联会被认定为主观恶意，曾有持卡人因更换住址未收到传票，被缺席判决并冻结工资卡。

4️⃣保留所有证据

保存还款记录、催收录音、困难证明。关键时间点用手机日历设置提醒：还款日、开庭日、协商截止日。

**三、重点法条护航

《刑法》第196条：恶意透支信用卡，数额较大的处五年以下有期徒刑；数额巨大最高可判无期。

《民法典》第680条：禁止高利放贷，信用卡年化利率不得超过24%。

《关于审理银行卡民事纠纷案件若干问题的规定》第2条：持卡人非恶意逾期，可主张减免利息。

**四、专业律师提醒

信用卡逾期如同身体生病，拖得越久并发症越多，数据显示，2023年信用卡协商成功率超78%，但一旦被定性为"恶意透支"，刑事立案率高达92%，记住这个公式：主动沟通+证据留存+法律咨询=最优解。

遇到起诉通知千万别玩消失！上周刚协助一位客户将12万欠款协商至每月还1500元。解决问题的黄金期在起诉前3个月，你现在打的每一通协商电话，都是在给自己争取"免死金牌"。

欠信用卡逾期被起诉真的会拘留吗？急用钱还不上怎么办？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。