很多持卡人误以为信用卡逾期后，只要还清本金就能“万事大吉”，但事实并非如此。即使本金已结清，未偿还的利息和违约金仍会继续产生负面影响，银行在计算逾期费用时，通常采用复利方式，利息会像滚雪球一样越积越多，若长期忽略这部分债务，不仅可能面临征信持续受损、被银行起诉的风险，还可能被纳入“失信黑名单”，影响未来贷款、出行甚至子女教育。

解决方案：三步化解“利息困局”

1、主动协商减免：根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，持卡人可向银行申请减免部分利息或违约金，需提供收入证明等材料佐证还款困难。

2、个性化分期协议：与银行协商签订《债务清偿协议》，将剩余利息分摊至12-60期偿还，避免一次性支付压力。

3、司法救济途径：若遭遇不合理高额利息（如年利率超过24%），可依据《民法典》第680条主张调整利息标准，必要时通过诉讼维护权益。

相关法条依据

- 《民法典》第676条：借款人未按期还款，需支付逾期利息。

- 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：在特殊情况下，持卡人可与银行达成个性化分期还款协议。

- 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第25条：司法保护利率上限为一年期LPR的4倍（目前约15.4%）。

小编总结

信用卡逾期后“还本弃息”的做法犹如埋下隐形炸弹，利息未结清仍会导致信用持续降级，建议持卡人把握“协商黄金期”（逾期3-6个月内），善用法律赋予的协商权利。银行更在意长期客户关系，主动沟通往往能争取到最优解决方案，若已收到法院传票，务必在15日内提交答辩状，主张合理利息范围，避免被动承担高额债务。

信用卡逾期后还清了本金但利息未还，真的可以高枕无忧吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。