近年来，信用卡和网贷逾期问题愈演愈烈，不少人因“以卡养卡”“以贷还贷”陷入债务泥潭。2023年最新数据显示，全国信用卡逾期超过6个月未偿的总额已突破5万亿元，网贷逾期人数更是超过5亿人次，面对这一社会性金融风险，国家终于出手了——从政策收紧到法律执行，一场针对信用卡和网贷逾期的“整治风暴”正式拉开帷幕。

为何国家突然严打信用卡网贷逾期？

过去几年，部分金融机构为追求业绩，放宽信用卡和网贷审核门槛，导致大量用户超额负债。“借新还旧”的恶性循环不仅加剧个人财务危机，更可能引发系统性金融风险，一些非法网贷平台通过高利贷、暴力催收等手段牟利，甚至衍生出“反催收黑产联盟”，扰乱金融市场秩序。

国家此次整治的核心目标，正是从源头上遏制过度借贷、规范催收行为，并保护消费者合法权益，政策文件明确要求：金融机构需严格审核贷款资质、禁止诱导性营销；对恶意逃废债、非法代理维权等行为将依法严惩。

逾期用户如何应对？3个关键解决方案

1、主动协商，避免“摆烂”：若因特殊原因无法还款，务必在逾期后30天内联系银行或网贷平台协商分期或延期方案，根据《商业银行信用卡监督管理办法》第70条，持卡人可申请个性化分期协议，最长可分60期偿还。

2、保存证据，警惕非法催收：若遭遇电话轰炸、恐吓等暴力催收，立即录音录像并拨打12378（银保监会投诉热线）或通过“互联网金融协会”平台举报，根据《刑法》第293条，催收非法债务已入刑，最高可判3年有期徒刑。

3、停止以贷养贷，规划债务优先级：优先偿还信用卡（逾期可能涉及刑事责任），其次是上征信的网贷。可借助《个人破产法》试点政策申请债务重组，目前深圳、浙江等地已开放个人破产申请通道。

**相关法条速查

《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：允许持卡人与银行平等协商个性化分期还款协议。

《互联网金融逾期债务催收自律公约》第16条：严禁催收机构在晚10点至早8点进行催收，不得骚扰无关人员。

《刑法修正案（十一）》第293条：将“催收非法债务罪”纳入刑事处罚范畴，最高量刑3年。

《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》：明确要求网贷平台年化利率不得超过36%，禁止发放无场景依托的贷款。

国家整治信用卡和网贷逾期，并非“一刀切”打压负债者，而是为了建立更健康的金融环境，对个人而言，逾期后“装鸵鸟”只会让罚息滚雪球，甚至面临诉讼风险；反之，主动沟通、借助法律工具化解债务，才是真正止损之道。

负债不是“原罪”，但逃避责任一定付出更大代价，这场整治行动中，合规者将获得喘息机会，而企图钻空子的人，终会被法律“精准锁定”，你准备好正视自己的债务问题了吗？

信用卡网贷逾期被严查？国家这次动真格了！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。