最近不少网友反映，收到陌生人通过社交平台、短信甚至电话主动联系，声称能"专业处理信用卡/网贷逾期""消除征信污点"，这种看似"雪中送炭"的服务，背后究竟藏着什么猫腻？作为执业十余年的金融法律顾问，今天带大家揭开这层伪装面纱。

**一、警惕"逾期处理"三大骗局套路

1、冒充官方话术攻心

骗子常伪装成银行客服、法务专员，使用"系统检测到您有逾期记录""已进入诉讼流程"等话术制造恐慌。金融机构绝不会通过私人账号主动联系用户协商还款。

2、先收费后跑路

以"保证金""手续费""关系疏通费"为由收取费用，承诺"三天内消除逾期"，收款后立即拉黑用户，某地法院2023年判决案例显示，这类诈骗单笔涉案金额常超万元。

3、套取敏感信息

要求提供身份证正反面、银行卡密码、短信验证码等核心信息，后续可能引发盗刷、网贷冒名申请等二次风险，某征信机构数据显示，2024年因泄露信息导致的信用诈骗同比激增67%。

**二、专业律师解析三大法律风险

1、财产损失难追回

根据《刑法》第266条，这类行为已构成诈骗罪，但骗子多使用虚拟账号作案，实际破案率不足12%，追赃难度极大。

2、信息泄露终身隐患

依据《个人信息保护法》第10条，非法获取公民信息最高可处七年有期徒刑，但受害者仍需自行承担信息泄露引发的连锁风险。

3、错过法定救济期

轻信"代理协商"导致错过15天申诉期、30天异议申请期等关键时效，反而会加重法律后果，某银行风控数据显示，因此被强制执行的案例超三成。

**三、四个避坑指南建议收藏

1、核实身份双渠道

接到自称官方人员的联系，务必通过官网电话、线下网点等官方渠道二次确认。

2、拒绝任何预付费

正规机构处理逾期问题不会提前收费，根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，协商还款必须与银行直接签订协议。

3、留存完整证据链

聊天记录、转账凭证、通话录音要保存至少2年，若已受骗应立即向反诈中心（电话96110）报案。

4、优先选择法定程序

真正需要债务重组时，应通过法院调解（《民事诉讼法》第122条）或持牌律师事务所介入，某地司法局数据显示，正规法律途径协商成功率超78%。

**相关法律条文索引

- 《刑法》第266条诈骗罪量刑标准

- 《网络安全法》第44条个人信息保护条款

- 《征信业管理条例》第25条异议申诉规定

- 《消费者权益保护法》第55条欺诈赔偿条款

遇到主动提供逾期处理服务的情况，请牢记：真需求走法定程序，假殷勤必藏诈骗陷阱。信用修复没有捷径，与其相信"神秘渠道"，不如主动联系金融机构协商，或寻求专业律师协助制定合规解决方案，您的信用记录，值得用合法途径守护。

网上主动联系说可以帮忙处理逾期，是馅饼还是陷阱？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。