因为一时疏忽，或者经济紧张，导致信用卡、贷款还款出现了逾期记录，现在想再申请信用卡或者网络贷款，却担心被拒？那么问题来了——有逾期可以办信用卡和网贷吗？

这个问题其实没有一个绝对的答案，它取决于很多因素，比如你的逾期严重程度、逾期时间长短、信用修复情况等等。

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逾期对征信的影响到底有多大？

首先我们要明确一点，银行和网贷平台在审核贷款或信用卡申请时，最看重的就是你的个人征信报告，而征信报告中的“逾期记录”是他们判断你信用状况的重要依据之一。

征信系统会保留5年的不良记录（包括逾期），也就是说，如果你的逾期行为发生在最近一两年内，那么你在申请信用卡或网贷时大概率会被拒绝，甚至直接触发风控机制，被列入“高风险客户”。

如果逾期已经过去很久了，且期间你保持良好的信用记录,那还是有机会通过审批的。

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哪些逾期会影响办卡和贷款？

我们来区分一下不同类型的逾期：

• 信用卡逾期：这是最容易影响后续信用卡申请的一种行为，尤其是连续三个月以上的逾期，容易被定义为“恶意拖欠”。
• 房贷/车贷逾期：这类逾期影响更大，因为金额通常较大，一旦出现多次违约,说明你还款能力或诚信有问题。
• 网贷逾期：现在很多网贷平台都接入了征信系统，哪怕是小额度的借款逾期,也可能影响到未来的信贷申请。

也有例外情况。

• 如果你是首次逾期，且只是轻微地晚了一两天，并及时还清,部分银行可能不会特别敏感。
• 如果你能提供合理的解释，比如生病、失业等特殊情况,有些金融机构也会酌情考虑。

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有逾期也能办信用卡或网贷的几种方式

虽然征信有污点会让申请变得困难，但也不是完全没有机会,以下是一些可行的方式：

1. 选择门槛较低的银行或网贷平台
   比如一些地方性银行、外资银行、或者非银机构，它们的审核标准相对宽松,对于轻微逾期容忍度较高。

2. 尝试办理信用卡附属卡
   主卡申请人信用良好，你可以作为附属卡申请人进行申请,这种方式成功率较高。

3. 使用担保或抵押类贷款产品
   如果你名下有房产、车辆或其他资产，可以选择抵押贷款，这样即使征信有瑕疵,也有机会获批。

4. 逐步修复信用记录
   还清所有欠款，保持按时还款习惯，至少半年以上无新逾期记录,有助于提高审批通过率。

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真实案例分享：从逾期到成功办卡的经历

有一位用户曾因创业失败导致多张信用卡逾期，最长一次逾期达到6个月，后来他决定重新开始，先从一张小额信用卡入手，找到一家小型银行申请,结果居然通过了！

他的成功经验总结如下：

• 主动联系银行说明情况,表达还款意愿；
• 提供稳定收入证明,增强可信度；
• 申请低额度卡种,降低银行风险；
• 按时还款，重建信用形象。

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建议参考：如何应对有逾期还想办卡/贷款的情况？

如果你目前有逾期记录，但又急需资金或想重新建立信用,这里有一些建议供你参考：

✅先查清楚自己的征信情况，了解逾期的具体时间和次数；
✅优先处理金额大、频率高的逾期记录，尽快结清并保留凭证；
✅避免短期内频繁申请贷款或信用卡，以免形成“多头借贷”的印象；
✅选择适合自己的金融机构，不要盲目追求高额度或低利率；
✅持续维护良好信用记录,哪怕是从最低额的小额消费卡开始。

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相关法律条文参考

根据《征信业管理条例》相关规定：

第十六条：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为五年；超过五年的,应当予以删除。

这意味着，只要你将逾期款项全部还清，并在此后不再发生新的不良记录，五年之后,这段历史就会自动从你的征信中消失。

《商业银行信用卡业务监督管理办法》也规定：

商业银行应充分评估申请人资信状况，审慎授予信用卡授信额度,防止过度授信。

这也说明，银行在发卡前必须审查客户的信用状况,这也是为什么逾期记录会直接影响审批结果的原因。

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有逾期可以办信用卡和网贷吗？答案是：可以，但难度较大，具体情况具体分析。

关键在于你的逾期性质、时间、是否已还清以及你后续的信用表现，与其一味担心被拒，不如从现在开始积极修复信用,提升自己的信用评分。

记住一句话：征信不是判书，而是提醒，只要你愿意改正,未来依然有机会获得金融服务的支持。

有逾期可以办信用卡和网贷吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。