"律师您好，我收到一份债务逾期催收通知书，对方要求我3天内还清欠款，否则要走法律程序，我该怎么办？"这个问题其实很典型。许多人在面对催收时，要么选择逃避，要么因慌乱而草率回复，最终导致权益受损。我就从法律实务角度解析如何撰写一份合法、专业且能保护自身权益的回复函。

一、催收回复函的3个核心原则

1、核实信息真实性，避免"误伤"

- 收到催收函第一步是核对债务主体、金额、合同编号等关键信息，现实中存在"冒名催收"或"计算错误"的情况，需通过银行流水、合同原件等材料交叉验证。

- 若发现对方未标注具体债权方（如仅写"xx资产管理公司"），可要求其提供《债权转让协议》及授权文件。

2、明确立场，避免"默认债务"

切忌直接承认债务或承诺还款，曾有案例因债务人回复"我会尽快处理"，被法院视为对债务的重新确认，导致诉讼时效重新起算。

- 建议使用中性表述："已收到贵方函件，正在核查相关事项，将在核实后依法处理。"

3、针对违法催收行为提出合法抗辩

- 若催收方存在暴力威胁、泄露隐私（如群发短信）、虚增利息等行为，需在回复函中明确指出："贵方行为涉嫌违反《民法典》第1032条关于隐私权保护的规定，请立即停止侵权行为。"

二、律师建议：回复函必备的4个模块

1、抬头信息

- 注明催收方名称、发函日期及函件编号，确保法律效力。

2、事实陈述

- 分点列出争议内容（如利息计算错误、已部分还款未冲抵等），必要时附上转账凭证截图作为证据链。

3、法律主张

- 引用具体法条（下文详述），要求对方限期提供完整债权证明，并告知："如未能提供合法依据，本人将保留追究贵方法律责任的权利。"

4、签章与送达

务必通过EMS寄送并留存寄送凭证，签收记录可作为诉讼中的送达证据。

三、相关法律依据（重点收藏）

1、《民法典》第680条

> "禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。"

- 若催收利息超过LPR四倍（当前约14.8%），可主张超额部分无效。

2、《个人信息保护法》第10条

> "任何组织、个人不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息。"

- 针对催收方骚扰家人、同事的行为可直接向网信办举报。

3、《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条

> "在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力，且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可与持卡人平等协商个性化分期还款协议。"

- 协商时注意录音留存证据。

面对催收，恐惧源于未知，底气来自专业，一份规范的回复函不仅是法律程序的要求，更是向对方宣告："我清楚自己的权利，也做好了依法维权的准备。"催收方最忌惮的不是"马上还款"的承诺，而是债务人冷静理性的法律应对。

最后提醒： 如遇催收方持续施压，可向当地银保监局、金融办投诉，或委托律师发送《律师函》反制，法律从不保护躺在权利上睡觉的人，但一定会守护清醒的维权者。

收到债务逾期催收通知书该如何正确回复？律师教你3步应对，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。