“网贷逾期”四个字，对许多人而言像是悬在头顶的达摩克利斯之剑，面对催收电话、律师函甚至诉讼风险，许多人慌了手脚。但你知道吗？网贷逾期的法务处理并非“一锤定音”，而是有一套明确的流程规则，今天我们就来拆解这一过程，帮助大家理性应对。

**第一步：逾期催收通知与沟通

网贷平台或第三方催收机构通常在逾期1-30天内启动催收程序，通过短信、电话或邮件通知债务人还款。此时的核心是“沟通协商”，部分平台会提供分期还款、延期方案或减免利息的机会，张先生因突发疾病导致收入中断，主动联系平台说明情况后，成功将3万元逾期金额分6期偿还，避免了征信受损。

重点提示：若遇到暴力催收（如威胁、辱骂），可依据《互联网金融逾期债务催收自律公约》向监管部门投诉，保护自身权益。

**第二步：调解协商与债务重组

若逾期超过90天未解决，网贷平台可能将案件移交法务团队或律师事务所。律师介入后，通常会发送《律师函》或《催收告知书》，要求债务人在指定期限内还款，此阶段仍有协商空间，例如李女士通过律师了解到，若一次性偿还本金，平台可免除罚息，最终节省了8000元费用。

关键点：律师函≠法院传票，收到后需冷静核实真实性，避免被“假律师函”诈骗。

**第三步：法律程序启动与应诉

若协商无果，网贷平台可向法院提起民事诉讼。立案后，法院会向债务人发送《应诉通知书》，要求提交答辩状及相关证据（如收入证明、医疗记录），王先生因失业无力还款，在法庭上提交失业证明和银行流水后，法院判决延期6个月执行，并减免了部分违约金。

注意：缺席判决可能导致财产被强制执行，甚至纳入失信名单，影响出行、就业。

**第四步：执行阶段与救济途径

若败诉后仍无法履行还款义务，法院可能冻结银行账户、查封房产或扣划工资。此时可申请“执行和解”，与平台协商分期还款，赵女士通过法院调解，以每月2000元分期偿还债务，避免了房产被拍卖的风险。

**建议参考：如何避免被动局面？

1、逾期后立即行动：主动联系平台说明困难，争取缓冲期。

2、保留书面证据：所有协商记录、还款承诺需以文字形式存档。

3、优先处理高息债务：年利率超过15.4%的部分可依法主张无效（参考《民法典》第680条）。

**相关法条索引

《民法典》第676条：借款人未按约定期限还款，需支付逾期利息。

《民事诉讼法》第253条：被执行人未履行义务，需支付延迟履行期间的债务利息。

《互联网金融逾期债务催收自律公约》第16条：催收不得骚扰无关人员或使用恐吓手段。

网贷逾期并非“世界末日”，核心在于“主动沟通+法律工具”的双向配合，从催收到诉讼，每个环节都有协商余地，关键在于是否积极应对，法律既保护债权人的利益，也赋予债务人申诉和抗辩的权利，与其逃避，不如直面问题，用理性与专业化解危机。

最后的忠告：网贷是一把双刃剑，消费需量力而行；若已陷入债务泥潭，请将本文的流程视为“自救地图”，一步步走出困境。

网贷逾期后，法务处理流程究竟分几步走？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。