近年来，随着网贷、信用卡消费的普及，"债务逾期"成了许多人的困扰，网络上涌现出大量宣称能提供"债务协商""停息挂账""规避催收"的机构，这些服务究竟是救命稻草，还是新型骗局？作为从业十余年的债务纠纷律师，今天带你看清背后的法律真相。

一、行业鱼龙混杂：真服务与假套路并存

市场上确实存在正规的债务法律咨询机构，但更多平台打着"专业法务"旗号利用信息差牟利，某平台曾以"协商成功再收费"为诱饵，收取客户资料后伪造律师函，导致用户因"伪造公章"被追责。《民法典》第148条明确规定，欺诈签订的合同可撤销，但受害者往往难以举证。

**二、辨别真假服务的三大法律红线

1、承诺"百分百免息分期"：涉嫌虚假宣传

根据《商业银行信用卡监督管理办法》，银行有权根据持卡人信用情况决定是否减免，第三方无权承诺结果，某案例中，机构收取5000元服务费后失联，法院判决其构成合同诈骗。

2、要求提供银行卡密码：触碰刑事风险

正规机构只需债务合同、收入证明等材料。《刑法》第253条规定，非法获取公民个人信息可处三年以下有期徒刑。

3、伪造困难证明：可能构成共犯

某平台教唆用户伪造失业证明申请债务重组，最终用户因"骗取贷款优惠"被银行起诉。《治安管理处罚法》第52条明确禁止伪造证明文件。

**三、债务逾期的正确解决路径

1、优先与债权人直接协商

根据《消费者权益保护法》第26条，消费者有权要求公平协商还款方案，某银行客户通过官方客服协商，成功将24期分期利息从18%降至12%。

2、寻求司法局法律援助

全国已设立3000余家公益法律服务中心，提供免费债务咨询，如上海某市民通过12348热线，获指导拟定合法还款计划。

3、委托持牌律所处理

查验律师执业证（司法部官网可查），签订书面委托合同，正规律所收费需符合《律师服务收费管理办法》，不会要求"前期保证金"。

**建议参考：避开三大陷阱

- 警惕"不成功不收费"话术：可能后期以"材料费""加急费"变相收费

- 拒绝远程签署空白协议：某案例中客户被冒名签订高息贷款

- 留存所有沟通记录：录音、聊天记录可作为维权证据

**相关法条索引

1、《民法典》第680条：禁止高利放贷

2、《刑法》第224条：合同诈骗罪量刑标准

3、《互联网金融逾期债务催收自律公约》第16条：禁止暴力催收

债务逾期本质是民事纠纷，合法途径永远比灰色手段更安全，遇到问题时应保持理性：先盘点债务明细，再通过银行协商、法律援助等正规渠道解决，任何承诺"彻底消除债务"的机构，都可能在把你推向更深的泥潭。解决问题的钥匙，始终掌握在守法者手中。

网络上债务逾期咨询服务是真的吗？律师揭秘三大真相，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。