"网贷逾期了，催收电话天天轰炸，我是不是要坐牢了？"这是许多负债人最焦虑的问题，面对网贷逾期，慌乱逃避只会让问题恶化，正确的处理方式不仅能化解危机，甚至能帮你争取更多主动权，今天就从法律和实务角度，手把手教你应对策略。

**一、逾期后必须做的5件事

1、立即停止"以贷养贷"

许多人为填补窟窿，陷入"借新还旧"的恶性循环，根据《民法典》第680条，超出法定利率的利息不受保护。立即停止新增借贷，避免债务雪球越滚越大。

2、主动协商个性化还款

《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第24条明确，借款人有权协商延期或分期。致电平台说明困难，要求提供书面还款方案，"我现在月收入5000元，申请分36期偿还本金，利息按LPR4倍计算"。

3、全程保留证据链

2023年金融监管总局数据显示，76%的违规催收因证据不足难以维权。保存通话录音、聊天截图、转账记录，尤其注意记录暴力催收行为（如恐吓、爆通讯录），这是未来诉讼的关键筹码。

4、优先处理合规债务

将网贷按风险等级排序：银行系>持牌机构>非持牌平台。优先偿还年利率超15.4%的部分（2023年司法保护利率），超出部分可依法主张减免。

5、寻求专业法律援助

遇到仲裁通知或起诉书时，立即向当地司法局申请免费法律援助，例如深圳已开通"网贷纠纷调解绿色通道"，专业律师可协助审查合同漏洞。

**二、这些坑千万别踩！

- ❌ 玩失踪：失联会被认定为恶意逃废债，可能触发刑事报案

- ❌ 私下转账：要求所有还款通过官方对公账户，并备注"本金还款"

- ❌ 签空白协议：任何协商结果必须加盖平台公章

- ❌ 轻信"债务重组"中介：市场上80%的所谓法务公司涉嫌诈骗

**三、法律护身符：这些条款要牢记

1、《刑法》第293条：催收人员辱骂、恐吓可构成寻衅滋事罪

2、《个人信息保护法》第10条：未经允许向第三方透露债务信息最高罚100万元

3、《商业银行信用卡监督管理办法》第70条：特殊困难者可申请最长5年60期免息分期

4、《民事诉讼法》第253条：确无偿还能力者，法院不得纳入失信名单

**四、律师特别提醒

1、收到律师函别慌张：正规诉讼必须由法院送达传票，其他均为施压手段

2、工资卡被冻结应对：立即向法院申领"最低生活保障额度"，保留月收入20%基本生活费

3、征信修复攻略：结清后1个月申请异议处理，5年内可逐步恢复信用

小编总结：网贷逾期不是世界末日，关键是用对方法、守住底线，记住两个核心原则：一是用法律武器规范催收行为，二是用协商技巧争取最优方案，与其被焦虑吞噬，不如把精力放在增收还款上，毕竟，能还得上钱的，才是解决问题的终极方案。

网贷逾期了怎么办？这5个正确处理方案必须知道！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。