"这个月又要还不上了..."当网贷和信用卡账单同时压过来，很多人会纠结：网贷逾期和信用卡逾期究竟哪个后果更严重？ 今天从法律后果、催收手段、信用影响三大维度为您深度剖析。

一、法律后果对比：信用卡逾期可能触犯刑法

信用卡逾期超过5万元且符合"恶意透支"情形（如失联、转移资产），可能构成《刑法》第196条信用卡诈骗罪，面临刑事处罚，而网贷逾期属于民事纠纷范畴，除非借款时存在虚假材料等欺诈行为，否则不会直接涉及刑事责任。银行作为持牌金融机构，对违约行为的追责手段明显更严厉。

二、催收方式差异：网贷可能突破法律红线

根据《互联网金融逾期债务催收自律公约》，网贷机构不得采用暴力恐吓、骚扰无关人员等非法催收，但现实中部分网贷平台仍会采用"爆通讯录"、P图威胁等违法手段，而银行催收必须遵守《商业银行信用卡业务监督管理办法》，虽然也会委托第三方催收，但操作相对规范，更倾向于通过法律途径解决。

三、征信杀伤力：信用卡逾期影响更深远

根据央行征信中心数据，信用卡逾期记录会在征信报告保留5年，且银行系统会自动标记为"关注类客户"，而部分未接入征信的网贷逾期虽不显示，但会被互联网金融协会等共享平台记录，银行在审批房贷时若查到此类记录，同样会降低授信额度。

应对方案：三步止损法

1、优先偿还信用卡：单张卡逾期超5万立即协商分期还款，避免刑事风险

2、网贷分类处理：年化利率超15.4%的部分可主张减免（依据《民法典》第680条）

3、书面申请停催：根据《个人信息保护法》第15条，要求催收方不得联系紧急联系人

相关法条速查

- 《刑法》第196条：信用卡恶意透支量刑标准

- 《民法典》第676条：逾期利息不得预先扣除

- 《商业银行信用卡监督管理办法》第70条：个性化分期协商依据

- 《互联网金融催收公约》第16条：不得在每日8:00-21:00以外催收

小编锐评

网贷逾期是"慢性中毒"，信用卡逾期则是"急性心梗"。前者可能让你社死，后者可能让你坐牢。但无论哪种逾期，都要牢记：在收到《律师函》15日内书面提出异议，可中断诉讼时效；保留所有还款凭证，用EMS邮寄还款更易举证，信用社会，法律才是你最后的底牌。

网贷逾期和信用卡逾期，哪个更让你寸步难行？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。