“信用卡逾期还不上了，银行会不会起诉我？” 这是很多持卡人面临逾期时的焦虑，尤其是民生信用卡用户，若因失业、疾病或突发情况导致无力偿还，高额违约金和征信受损的压力让人喘不过气，但你知道吗？协商还款或许是化解危机的关键，只要掌握方法，完全有机会与银行达成双方都能接受的解决方案。

一、民生信用卡逾期的后果有多严重？

信用卡逾期后，银行会按日收取违约金（通常为最低还款额未还部分的5%）和利息（日息0.05%），长期拖欠可能导致债务“滚雪球”，更重要的是，逾期超90天，银行可能将案件移交法务部门，甚至向法院起诉，一旦被列为失信被执行人，不仅影响个人征信，还可能限制高消费、冻结资产。

但法律并非“一刀切”。《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条明确规定，持卡人因特殊情况无法按时还款时，可与银行协商个性化分期方案，最长可分60期偿还。关键在于如何有效沟通。

二、协商还款的正确步骤是什么？

1、主动联系，表明诚意：逾期后不要失联，第一时间拨打民生信用卡客服热线（95568），说明逾期原因（如失业证明、病历等），强调“非恶意拖欠”。

2、提交证明材料：向银行提供收入证明、负债清单、困难证明（如失业登记、医疗单据），佐证还款能力不足的客观事实。

3、提出可行方案：根据当前收入，拟定分12-60期的还款计划，每月还500元，分50期结清”，并承诺按时履约。

4、签订书面协议：若银行同意方案，务必要求签订《个性化分期还款协议》，避免后续争议。

**三、法律依据与注意事项

根据《民法典》第六百七十八条：“借款人可在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可展期。”《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条强调，协商方案需双方平等自愿，且分期总金额不得低于欠款本金。

需注意：协商还款期间，征信仍会显示“逾期”状态，但结清后可申请更新为“已协商还款”，若银行拒绝沟通，可向银保监会（12378热线）或金融纠纷调解组织申请介入。

民生信用卡逾期无力偿还时，逃避是最糟糕的选择，与其担心被起诉，不如主动协商，用法律赋予的权利争取喘息空间。银行的目标是收回欠款，而非逼人走投无路，只要证明还款意愿、提供真实材料，大部分案例都能通过分期方案化解危机，如果你正面临类似困境，不妨今天就开始行动——拿起电话，或许转机就在下一通沟通中。

仅供参考，具体以银行政策及法律法规为准）

民生信用卡逾期无力偿还怎么办？协商还款真的可行吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。