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老王上个月急着付装修尾款,从信用卡取了5万现金救急，本以为下个月申请分期就能轻松还款，结果银行一句"取现不能分期"让他傻了眼，今天咱们就掰开揉碎说清楚：信用卡取现后到底能不能分期还款？

法律上这事儿分两层看：

1. 取现本质是短期借贷，银行在《领用合约》里早埋了伏笔——取现金额必须全额计入最低还款额，意味着您当月至少得还清取现金额+利息；
2. 所谓"分期还款"实际特指消费透支部分，取现就像银行的"紧急输血"，不仅输血费贵（取现手续费3%起步），还得每天收ICU床位费（日息0.05%起），银行根本不给您慢慢还的机会。

更扎心的是,有些朋友误把"账单分期"当救命稻草。账单分期仅针对消费欠款部分，当您的账单包含取现金额时，系统会冷酷地剔除这部分，剩下才能申请分期，好比您想用优惠券买奢侈品，店员微笑告知："亲，特价商品除外哦~"

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律师建议参考

1. 查合同比算命准：立即翻出信用卡合同，搜索"取现"、"最低还款额"条款（通常藏在附件小字里）；
2. 紧急联络客服：部分银行提供"现金转分期"服务，但年化利率可能飙到18%以上，堪比小额贷款；
3. 成本精算：取现1万元30天的成本=100元手续费+150元利息，足够吃三顿火锅；
4. 优先还款策略：若同时有消费和取现欠款，务必先还取现部分，避免利息滚雪球。

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相关法条链接

1. 《银行卡业务管理办法》第44条：

   "发卡银行对持卡人的还款，按照已出账单、未出账单的顺序偿还；已出账单部分，按照费用、利息、取现交易本金、消费交易本金的顺序逐项抵偿。"

2. 《民法典》第670条：

   "借款的利息不得预先在本金中扣除，利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。"
   (注：部分银行取现"手续费+利息"的收费结构可能涉嫌变相突破此规定)

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小编总结

信用卡取现就像问高利贷邻居借钱——救急可以，续命不行，法律从未禁止银行提供取现分期服务，但精明的金融机构通过格式合同筑起高墙，记住三字诀：看合同、速还款、慎取现，下次急需现金时，不妨先打开手机银行点一点"预借现金"页面，那行灰色小字"本交易不支持分期"比律师的苦口婆心更刺眼。

关键提示：当您在ATM按下"确认取款"键时，等同于签了一份短期高息借条——法律保障您的知情权，但不会为冲动买单。

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