"我信用卡逾期三个月了，银行说要起诉我，真的假的？"这是很多负债人最焦虑的问题。逾期多久会被起诉并没有固定期限，但连续三个月未还款或累计六次逾期记录，就是银行启动法律程序的"高危线"，银行通常会在逾期90天后将案件移交法务部，此时催收函件会明确标注"拟采取法律手段"等字样。

笔者处理过大量金融纠纷案件发现，2023年银行起诉周期明显缩短，某股份制银行内部数据显示，单笔逾期超5万元且失联超过120天的账户，起诉率高达78%，特别是存在"恶意透支"证据（如变更联系方式、转移资产），三个月内被刑事报案的风险激增。

三步自救方案：

1、立即停止失联：主动致电银行客服说明困难，每月保持至少1次有效沟通

2、书面提交证明材料：失业证明、医疗诊断书等佐证非恶意逾期

3、协商个性化分期：依据《商业银行信用卡监督管理办法》第70条争取停息挂账

核心法条指引：

- 《民法典》第675条：借款人未按期还款，贷款人可要求支付逾期利息

- 《刑法》第196条：恶意透支超5万元，经两次有效催收超3个月未还，构成信用卡诈骗罪

- 《关于审理银行卡民事纠纷案件若干问题的规定》第三条：发卡行未尽告知义务的，持卡人可主张减免部分违约金

重点提醒：银行起诉从来不是看逾期月份，而是综合评估三个要素——欠款金额是否达立案标准、是否存在还款意愿、是否具备可执行财产，曾有位客户欠款8.2万但坚持每月还500元，逾期26个月仍未被告；而另一个欠款5万却更换手机号的客户，第97天就收到了法院传票。

小编总结：信用逾期本质是契约危机，化解起诉风险的核心在于"持续释放履约信号"，即使暂时无力全额还款，每月坚持存入100元也能有效降低被诉概率，法律惩罚的不是贫穷，而是逃避责任的态度，你的每个主动沟通，都是在为人生信用账户充值。

信用逾期超过3个月真会被起诉吗？一文讲清法律红线！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。