“信用卡逾期3个月了，银行真的会起诉我吗？”这是许多负债人最担心的问题，网络上关于逾期起诉的说法众说纷纭，有人觉得银行“懒得管”，也有人被法院传票吓到不知所措。逾期超过3个月确实可能被起诉立案，但并非所有情况都会走到这一步，关键在于你是否了解银行的催收逻辑，以及如何正确应对风险。

银行起诉的“潜规则”：逾期3个月是分水岭

信用卡逾期后，银行通常会经历“内催→外包催收→法律程序”三个阶段。逾期3个月是银行启动法律程序的重要时间节点，根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，银行在持卡人逾期超过90天（即3个月）后，若多次催收无果且欠款金额较大（一般超过5万元），有权向法院提起民事诉讼，甚至以“恶意透支”为由追究刑事责任。

不过，银行是否起诉并非只看时间。核心考量因素包括欠款金额、还款意愿、资产状况等，若你逾期后积极协商还款计划，或欠款仅几千元，银行更倾向于通过催收解决；反之，若长期失联、欠款数万元且名下有财产，起诉概率将大幅上升。

被起诉前，如何自救降低风险？

1、主动协商还款方案

逾期后切忌失联！ 立即联系银行说明困难，申请分期或减免利息，根据《民法典》第678条，若双方达成新的还款协议，银行不得单方面主张违约。

2、保留还款证据

即使暂时无法全额还款，每月坚持小额还款（如100-500元），可证明非恶意拖欠，避免被认定为“信用卡诈骗”。

3、寻求专业法律援助

若已收到法院传票，需在15天内提交答辩状，建议咨询律师，分析银行起诉材料是否存在程序漏洞（如催收记录不全、利息计算错误），争取庭前调解机会。

相关法律条文

《民法典》第579条：当事人一方未支付款项，对方可要求其支付，并承担违约责任。

《刑法》第196条：恶意透支信用卡（金额超5万元，经两次催收后超3个月未还）构成信用卡诈骗罪，最高可判无期徒刑。

《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：持卡人因特殊情况无力还款，可与银行平等协商个性化分期协议，最长可分5年偿还。

信用卡逾期3个月是否被起诉，取决于你的应对态度和行动速度，盲目逃避只会让罚息滚雪球，甚至面临法律风险；而积极沟通、制定还款计划，则可能争取到“缓冲期”，银行的目标是收回欠款而非逼你坐牢，但这一切的前提是——你必须主动站出来解决问题。

最后提醒： 如果暂时无力偿还，可优先解决欠款超过5万元的信用卡，避免刑事风险；同时警惕“反催收”黑中介，避免二次被骗！

信用卡逾期3个月会被起诉立案吗？真实情况你可能想不到！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。