"网贷和信用卡都逾期了，实在还不上怎么办？会不会坐牢？"这确实是当下很多负债人的痛点。逾期不是绝路，但错误应对可能让事态恶化，今天从法律实务角度，教大家如何科学应对债务危机。

一、逾期后的正确应对姿势

根据《民法典》第675条，借款人未按时还款需承担违约责任，但法律同样赋予债务人协商权利。重点在于：逾期后24小时内的处理方式直接决定后续走向，以下三种情况必须警惕：

1、失联躲避催收（可能被认定为恶意透支）

2、以贷养贷拆东墙补西墙（债务雪球越滚越大）

3、轻信"债务重组"中介（可能遭遇二次诈骗）

二、实操解决方案（建议收藏）

1、主动协商三板斧

- 致电银行/平台客服，明确表达还款意愿

- 提供失业证明、病例等困难材料

- 协商个性化分期方案（最长可申请60期）

2、善用法律武器

- 遭遇暴力催收时，依据《刑法》第293条留存证据报案

- 针对超过36%年利率的网贷，可主张调整利息（援引《民间借贷司法解释》）

3、开源节流双线作战

- 优先偿还信用卡（避免刑事责任风险）

- 制定"532还款法则"：50%收入还贷+30%生活+20%应急

三、关键法律条文

1、《民法典》第678条：因经济困难可申请延期还款

2、《商业银行信用卡监督管理办法》第70条：个性化分期法律依据

3、《刑法》第196条：恶意透支5万以上且失联超3个月，可能构成信用卡诈骗罪

债务危机本质是现金流危机，不是人格危机。记住三个核心原则：不消失、不硬扛、不违法，通过与债权方建立有效沟通，结合法律框架内的协商方案，完全有可能实现债务重组，最后提醒：解决债务问题切忌病急乱投医，专业的事建议咨询正规律所，避免落入"反催收"陷阱。

网贷信用卡逾期没能力还怎么处理？别慌，这3招能救急！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。