"这个月又还不上了，催收电话天天打来，我该怎么办？"

当支付宝网贷逾期成为压在心头的巨石，许多人的第一反应是恐慌甚至逃避，但作为一名处理过数百起债务纠纷的律师，我想告诉您：逃避只会让问题恶化，冷静应对才是破局关键。

一、主动协商：用"沟通"争取缓冲空间

支付宝旗下的网贷产品（如借呗、花呗）本质上属于民事借贷关系，逾期后平台有权催收，但法律也赋予借款人协商的权利。

1、立即联系客服：拨打95188转人工服务，说明真实困难（如失业、疾病），要求延期还款或分期方案，曾有客户通过提供医疗证明，成功将3万元债务延期6个月。

2、争取"停息挂账"：根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，特殊情况下可协商个性化还款协议，虽然网贷不直接适用该条款，但平台为降低坏账率，往往愿意接受类似方案。

3、保留书面证据：协商达成后务必要求发送电子协议，通话记录全程录音，曾有催收人员口头承诺减免利息却反悔，最终靠录音维权成功。

二、法律风险防范：守住"三条红线"

1、拒绝失联：根据《民法典》第675条，借款人未按约定还款需承担违约责任，但单纯逾期不构成刑事犯罪，若故意失联导致被起诉，可能面临强制执行。

2、警惕"软暴力催收"：若遭遇威胁恐吓、爆通讯录，立即通过支付宝APP投诉通道举报，并依据《刑法》第293条追究对方寻衅滋事责任。

3、避免以贷养贷：2023年杭州互联网法院判例显示，借款人通过其他平台借贷偿还支付宝债务，被认定为"恶意透支"，需承担更高赔偿责任。

三、债务重组：**用法律工具破局重生

当债务远超偿还能力时，可考虑：

申请个人债务集中清理：参照浙江、江苏等地试点政策，符合条件的债务人可申请5年观察期，期间部分收入受保护。

委托专业机构协商：选择持有《金融信息服务许可证》的第三方，协商费用不得高于债务总额的5%（行业规范）。

终极方案——破产清算：根据《企业破产法》司法解释，自然人负债200万元以上且资不抵债，可申请个人破产（目前深圳、浙江试点）。

律师建议：三个"绝不"原则

1、绝不以卡养贷：某客户用8张信用卡循环套现还网贷，最终债务从5万滚至23万

2、绝不签署空白合同：曾有催收公司诱导借款人签"债务确认书"，后被追加高额服务费

3、绝不出售个人信息：警惕"债务重组"骗局，勿将支付宝账户交由他人操作

相关法律依据

1、《民法典》第667条：借款合同定义及借款人还款义务

2、《互联网金融逾期债务催收自律公约》第16条：不得对无关第三人催收

3、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第25条：利率上限为LPR四倍

面对支付宝网贷逾期，恐慌逃避是最差选择，积极应对才有生机，记住三个核心：

①主动沟通争取方案 ②保留证据依法维权 ③杜绝二次借贷陷阱

债务困境不是人生终点，去年经手的37起案件中，81%的当事人通过合法协商在2年内摆脱债务泥潭，与其被催收电话逼到失眠，不如今天就拿起手机，走出解决问题的第一步。

支付宝网贷逾期无力偿还怎么办？律师教你三招化解危机，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。