近年来，网贷因门槛低、放款快成为不少人的“应急选择”，但一旦收入不稳或过度借贷，很容易陷入逾期泥潭，面对催收电话轰炸、高额罚息甚至“律师函警告”，很多人慌了神：网贷逾期到底会有什么后果？会不会坐牢？又该怎么应对才能保护自己的权益？

一、网贷逾期的真实后果，你可能想错了

1、征信受损≠“黑名单终身制”

多数正规网贷平台已接入央行征信系统，逾期后会被记录为“不良信用”，但征信记录并非永久保留，结清欠款后5年即可消除，部分非持牌小贷平台可能不上征信，但会通过其他手段催收。

2、高额罚息可能“滚雪球”

逾期后，部分平台会按日收取违约金（通常为本金的0.05%-0.1%），加上利滚利，半年翻倍的情况并不少见。法律对网贷利息有明确规定：综合年利率超过24%的部分可协商减免，超过36%则属于高利贷，可直接拒绝支付。

3、“坐牢”风险≠欠钱不还

单纯的经济纠纷不构成刑事犯罪，但若存在伪造资料骗贷、恶意逃避催收等行为，可能涉及《刑法》中的“贷款诈骗罪”，若法院判决还款后仍拒不执行，可能被列为“失信被执行人”（老赖）。

二、逾期后自救指南：4步避免“踩雷”

第一步：主动联系平台，别等催收上门

逾期后立刻致电平台客服，说明困难原因（如失业、疾病），表明还款意愿，许多平台会给予1-3个月的缓冲期，甚至减免部分利息。逃避只会让问题更严重。

第二步：评估真实还款能力，别“拆东墙补西墙”

列出所有债务明细（平台、本金、利率），优先偿还年利率超过24%的贷款，如果月收入无法覆盖最低还款额，可尝试协商分期方案。“我目前月收入5000元，除去必要开支后能还2000元，能否将剩余本金分12期偿还？”

第三步：警惕“暴力催收”，保留证据维权

若遭遇电话辱骂、骚扰亲友、伪造法律文书等行为，立即录音截图取证，并向平台投诉或向银保监会（12378）、互联网金融协会举报，根据《民法典》，催收不得侵害债务人的人格权与隐私权。

第四步：必要时寻求法律支援

若债务规模远超承受能力，可咨询律师或通过法院申请“个人债务重组”，根据《企业破产法》试点政策，部分地区已允许自然人申请破产清算，但需满足严格条件。

**三、律师建议：3件事千万别做！

1、以贷养贷：只会让债务窟窿越来越大，最终全面崩盘。

2、轻信“反催收”中介：号称“代协商减免”的机构可能收取高额费用后跑路。

3、忽视法院传票：收到12368短信或纸质传票后，务必出庭应诉，否则将面临强制执行。

**相关法条参考

1、《民法典》第680条：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家规定。

2、《刑法》第193条：以非法占有为目的，诈骗银行贷款的，处五年以下有期徒刑或拘役。

3、《互联网金融逾期债务催收自律公约》第16条：催收人员不得对债务人或第三人进行恐吓、侮辱、诽谤。

网贷逾期并非“世界末日”，但处理不当可能引发连锁危机。核心原则是：保持冷静、主动沟通、合法应对，你的目标不是“赖账”，而是通过协商找到可持续的还款方案，与其被催收吓倒，不如用法律武器为自己争取喘息空间——毕竟，解决问题的第一步永远是直面问题。

网贷逾期了，会坐牢吗？如何避免征信黑名单？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。