"信用卡逾期后，到底多久会留下不良记录？还清欠款后又要等多久才能消除影响？"这是许多持卡人最关心的问题，今天我们就用最直白的语言，从法律和金融角度帮你理清这两个关键问题。

一、信用卡逾期多久会被记入征信？

根据《征信业管理条例》规定，银行在信用卡持卡人发生逾期后，最快可在宽限期结束后次日上报征信系统，目前国内多数银行设置了3天宽限期（具体以银行公告为准），也就是说，如果超过最后还款日3天仍未足额还款，银行就会将逾期记录报送央行征信中心，需要特别注意的是，有些银行对特定卡种（如高端白金卡）可能不设宽限期，持卡人需特别注意账单说明。

二、不良记录保存期限怎么计算？

根据《征信业管理条例》第十六条明确规定：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或事件终止之日起为5年，这意味着：

1、从还清全部欠款（含利息、违约金）当天开始计算5年

2、若一直拖欠不还，不良记录将永久保留

3、即便注销信用卡，逾期记录仍会保留至5年期满

三、遇到逾期该如何补救？

1、黄金72小时原则：发现逾期后立即还款，部分银行在宽限期内处理可不记入征信

2、异议申诉机制：如因银行系统故障等非本人原因导致的逾期，可依据《征信业管理条例》第二十五条申请更正

3、协商还款方案：根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条，可与银行协商个性化分期还款协议

4、定期查询征信：每年2次免费查询机会，可通过"中国人民银行征信中心"官网申请

相关法律依据

- 《征信业管理条例》第十六条、第二十五条

- 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条

- 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条（逾期还款责任条款）

小编总结

信用卡逾期记录管理遵循"3天宽限期+5年保存期"的核心规则，重点在于及时处理欠款并保留还款凭证，需要特别提醒的是，市面上所谓的"征信修复"机构大多涉嫌违法，唯一合法消除方式只有等待5年自然消除，建议持卡人养成设置还款提醒、绑定自动还款的好习惯，毕竟信用记录是现代社会最重要的"经济身份证"，值得每个人用心维护。

信用卡逾期多久会上征信？不良记录多久能消除？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。