“信用卡逾期3天就上征信了？网贷晚还1小时也会留记录？”许多人在资金紧张时，难免担心逾期影响征信，但又对具体规则一知半解。逾期上征信的时间因机构政策而异，但消除记录的关键在于“5年规则”。

根据《征信业管理条例》，金融机构通常会在逾期超过还款宽限期（1-3天）后上报征信系统，银行信用卡普遍有1-3天的宽限期，部分网贷平台则可能“零容忍”，逾期当天就上报。一旦不良记录生成，从欠款还清之日起计算，5年后会自动消除，但若一直拖欠不还，记录会永久保留，影响贷款、求职甚至出行。

解决方案：

1、及时补救逾期：发现逾期后，立即还清欠款并联系机构说明情况，部分银行可申请“非恶意逾期证明”，避免上报。

2、协商个性化还款：若长期无力偿还，可依据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，与银行协商分期还款，减少征信损伤。

3、定期自查征信：每年通过央行征信中心官网免费查询2次记录，发现错误可提出异议（《征信业管理条例》第25条）。

相关法条：

《征信业管理条例》第16条：征信机构对个人不良信息的保存期限为自不良行为或事件终止之日起5年，超过5年应删除。

《民法典》第677条：借款人未按约定还款，需承担违约责任，但债权人应及时主张权利，避免无限期影响征信。

小编总结：

信用记录是“经济身份证”，逾期上征信没有统一答案，但消除的核心逻辑是“还清欠款+5年等待”，与其纠结逾期时间，不如养成按时还款习惯，活用法律工具维护权益，遇到困难时，主动沟通比逃避更有效，毕竟征信修复的钥匙始终掌握在自己手中。

逾期多久会上征信？不良记录多久才能消除？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。