"这个月网贷又还不上了，催收电话天天轰炸，我该怎么办？"这是最近后台收到的高频提问，许多年轻人因收入波动、突发开支或过度消费陷入网贷逾期的困境，面对高额违约金和催收压力手足无措，作为处理过数百起债务纠纷的律师，今天从法律实操角度为你提供3个关键应对策略。

第一步：别当鸵鸟！主动沟通能降低90%法律风险

收到催收短信就关机逃避？这只会让问题雪上加霜！根据《民法典》第671条，借款人有权与债权人协商变更还款方式。建议在逾期7天内主动联系平台，说明真实情况（如失业证明、医疗单据等），提出分期或延期方案，某案例中，客户小王通过提交住院证明成功将3万元网贷分24期偿还，违约金减免70%。

第二步：警惕"暴力催收"陷阱，录音取证是关键

遇到威胁爆通讯录、伪造律师函等违规催收，立即开启通话录音并保存短信截图，根据《刑法》第293条，使用恐吓、骚扰手段催债可能构成寻衅滋事罪，去年处理的案件中，李女士凭借20条录音证据让平台赔偿精神损失费8000元，并终止违法催收行为。

第三步：债务重组比"以贷养贷"更明智

千万不要拆东墙补西墙！建议优先偿还年利率超过15.4%的部分（司法保护上限），剩余债务可通过法律程序协商减免，某客户欠款12万，经律师介入谈判后，实际偿还本金8万即结清债务，同时可向当地银保监会申请调解（电话12378），专业机构介入成功率高达65%。

**律师建议参考清单

1、制作《个人财务收支表》明确还款能力

2、协商时要求出具《债务重组协议》书面文件

3、每月还款金额控制在收入30%以内

4、优先处理上征信的合规平台债务

**相关法律依据

- 《民法典》第680条：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家规定

- 《互联网金融逾期债务催收自律公约》第16条：催收不得骚扰无关人员

- 《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第25条：利率超过LPR4倍部分无效

网贷逾期不是世界末日，但消极逃避必然导致更大危机。记住三个核心原则：主动沟通留证据、依法协商减负担、科学规划防风险，债务如同滚雪球，越早处理成本越低，如果您正面临类似困境，不妨对照本文步骤行动，必要时寻求专业法律支持，用理性策略守护自己的信用未来。

网贷逾期暂时还不上钱怎么办？资深律师教你化解危机，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。