“这个月的网贷又还不上了，催收电话一个接一个，我是不是要坐牢了？”最近收到不少类似的咨询，面对网贷逾期，很多人陷入恐慌，甚至采取极端应对方式，作为处理过上百起网贷纠纷的律师，今天就用大白话告诉你：网贷逾期不是世界末日，但处理不当真可能毁你一生！

一、逾期后最危险的3个操作，90%的人都中招！

1、玩失踪拉黑平台

你以为关机换号就能躲债？错！平台会认定你恶意逃债，直接启动法律程序，去年有个客户，3万元网贷逾期后失联，结果被起诉后连本带利滚到8万，还被冻结了工资卡。

2、拆东墙补西墙以贷养贷

“用借呗还微粒贷，再用京东金条还借呗”这种操作就像喝海水解渴，有个90后姑娘2年滚出70万债务，最后房子都被拍卖。债务雪球滚起来的速度远超你赚钱能力！

3、轻信“征信修复”黑中介

那些声称“交钱就能洗白征信”的机构，十个有九个是骗子，上个月刚有个当事人被骗走2万“服务费”，征信不仅没修复，还被盗用了个人信息。

**二、律师亲授3步自救法（关键！）

第一步：冷静算清债务明细

拿出纸笔列清所有平台：

- 借款本金（注意砍头息！）

- 已还金额

- 合同约定利率（超过LPR4倍可主张违法）

- 逾期罚息计算方式

特别提醒：很多平台综合年化利率超过36%，这部分利息可以不还！

第二步：主动协商争取缓冲期

按照这个话术联系平台客服：

“我是XXX，因XX原因暂时还款困难，现有工资XX元/月，申请延期X个月/减免XX费用/分期还款，这是我的收入证明和困难证明。”

注意：全程录音，要求对方提供书面协商结果！

第三步：应对催收必备话术

遇到暴力催收时这样说：

“根据《互联网金融逾期债务催收自律公约》第18条，你已涉嫌违规催收，我会在24小时内向银保监会投诉，并保留报警权利。”

（说完直接挂断，切忌对骂！）

**建议收藏的3条法律武器

1、《民法典》第680条：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家规定

2、《刑法》第293条：催收非法债务罪（2021年3月新增！）

3、《个人信息保护法》第10条：不得非法收集、使用个人信息

**小编说句掏心话

去年帮一个单亲妈妈处理32万网贷时，她哭着说：“早知道逾期后能协商只还本金，我就不该躲着平台三年...”

1、逾期后前3个月是协商黄金期

2、超过5万欠款建议立即找专业律师

3、所有协商必须以书面确认为准

你现在每拖一天，利息可能就多滚出几百块，与其被催收逼到抑郁，不如今天就开始整理债务清单。法律从来不同情躺在权利上睡觉的人！（文末附免费债务计算工具，私信领取）

网贷逾期了怎么办？资深律师教你3步自救法，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。