"网贷逾期还不上，会不会坐牢？"、"催收电话轰炸怎么办？"……这些问题成了许多负债人的心头痛，2021年，受经济环境影响，网贷逾期问题愈发普遍，但慌乱逃避绝不是解决之道。真正的出路，在于冷静分析现状、善用法律工具，并主动规划还款路径。

一、逾期后的正确应对逻辑

1、停止以贷养贷，避免债务雪球

许多人在逾期后因恐慌选择“拆东补西”，最终利息叠加远超本金。立即停止借贷行为，优先解决现有债务，是止损的第一步。

2、主动协商，争取还款方案

根据《民法典》第六百七十六条，借款人未按时还款需承担违约责任，但法律也支持双方协商调整还款方式。主动联系平台说明困难，提供收入证明或医疗记录等材料，可申请延期或分期，某用户因失业逾期3个月后，通过协商将12期还款延长至24期，月供压力减少40%。

3、警惕违法催收，保留证据维权

若遭遇辱骂、骚扰单位或伪造律师函等暴力催收，立即录音截图取证，并向银保监会（现国家金融监督管理总局）或互联网金融协会投诉，根据《刑法》第二百四十六条，恶意催收可能构成侮辱罪、诽谤罪。

二、法律保护与责任边界

民事责任≠刑事责任：单纯网贷逾期属于民事纠纷，不会直接导致坐牢（除非恶意转移财产或诈骗借贷）。

利率红线：根据最高人民法院规定，网贷年化利率超过LPR4倍（约15.4%）的部分可拒绝支付。

诉讼时效：债权方需在3年内起诉，超期后债务人可主张时效抗辩（《民法典》第一百八十八条）。

建议参考：分步解决债务危机

1、梳理债务清单：列出所有平台、本金、利率及逾期时长，优先处理高利率、上征信的借款。

2、制定还款计划：按收入分配每月还款金额，确保基本生活开支，月收入5000元，可拿出30%-40%还贷。

3、增加收入来源：利用兼职、技能变现等方式提高还款能力，必要时寻求家人短期支援。

相关法条援引

- 《中华人民共和国民法典》第六百七十四条、第六百七十六条

- 《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条

- 《互联网金融逾期债务催收自律公约》第十条

网贷逾期并非绝路，核心在于“积极沟通+法律兜底+收入提升”，逃避催收只会恶化信用，而理性应对能争取更多喘息空间。债务是数字问题，不是人格问题，与其焦虑，不如将精力放在开源节流上——2021年，仍有无数人通过科学规划成功脱困，你同样可以做到。

网贷逾期无力偿还，2021年该如何自救？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。