"网贷逾期后天天被催收电话轰炸，我该直接躺平还是硬扛？"这是许多负债人最真实的焦虑，网贷逾期并非绝境，掌握正确的协商策略不仅能避免法律风险，更能为还款争取缓冲空间，去年我代理的一起案件中，负债28万的小李通过专业协商，最终将还款周期延长至3年，并减免了42%的违约金。

一、协商前的3大核心准备

1、梳理债务明细：精确统计待还本金、利息、违约金（部分平台违约金计算存在违规）

2、整理困难证明：医疗诊断书、失业证明、收入流水等（2023年《网络借贷管理办法》明确要求平台需审核借款人特殊情况）

3、模拟谈判话术：重点强调还款意愿而非还款能力，"我目前月收入5000元，希望将2万元欠款分12期偿还"

二、实战协商5步法（附真实话术）

步骤1：主动致电平台客服

"您好，我的合同编号是XXXX，因突发疾病导致收入中断，现申请协商还款方案"

*注意：首次沟通建议选择工作日上午10点，接通专业客服概率更高

步骤2：提交书面申请

通过平台官方渠道上传：

- 手写协商申请书

- 困难证明材料（加盖公章）

- 最新征信报告（证明无恶意逃废债）

步骤3：谈判博弈关键点

- 坚持"先本金后利息"原则

- 要求出具书面还款协议（口头承诺无法律效力）

- 示例："我接受24期偿还本金，但需要平台出具减免利息的书面文件"

步骤4：签署分期协议

重点关注：

- 是否停止计息

- 逾期违约责任

- 提前结清条款

步骤5：履约保护机制

- 设置还款提醒闹钟

- 保留每期还款凭证

- 定期核查征信更新情况

律师特别提醒（必看）

1、警惕"债务重组"骗局（2023年已曝光137起相关诈骗案件）

2、催收人员说"走法律程序"时，立即要求提供律师函原件

3、遇到暴力催收，马上拨打12378银保监会投诉热线

法律武器库

- 《民法典》第675条：借款人可申请延期还款

- 《互联网金融逾期债务催收自律公约》第16条：禁止每日超过3次催收

- 《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第25条：年利率超过LPR4倍部分可不支付

网贷逾期协商本质是债务人与平台的利益再平衡，关键在于展现"有诚意的还款计划"，记住两个核心公式：

成功协商=30%法律知识+40%谈判技巧+30%履约能力

失败协商=50%消极逃避+30%信息盲区+20%沟通失误

当手持完整的证据链和科学的还款方案时，你会发现：那些看似强势的催收话术，不过是纸老虎的心理博弈，毕竟对于金融机构而言，收回本金远比追究违约责任更有价值。

网贷逾期欠款协商无门？这5个步骤让你掌握主动权！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。