“网贷逾期后每天被催收电话轰炸，利息越滚越多，我是不是要完蛋了？”这是许多负债人最真实的焦虑，面对网贷逾期，恐慌和逃避只会让问题更严重，而主动行动、理性应对才是解决问题的唯一出路，今天就从法律和实务角度，教你用最简单的方法化解逾期危机。

一、解决问题的核心思路：先止血，再疗伤

网贷逾期的本质是“债务失控”，解决问题的关键在于停止债务膨胀，同时建立可持续的还款计划，以下是3个最直接有效的方法：

1、主动协商：用“沟通”换“生机”

立即联系网贷平台客服，说明逾期原因（如失业、疾病等），并提供相关证明（如离职证明、病历），明确提出“延期还款”或“分期偿还”请求，并强调还款意愿，根据《民法典》第675条，借款人可协商变更还款方式，多数平台为避免坏账，会接受合理方案。

关键点：沟通时保持冷静，记录协商过程（如录音、保留聊天记录），避免被“踢皮球”。

2、第三方调解：借助外力打破僵局

若平台拒绝协商，可向金融消费者权益保护协会、地方金融监管局投诉，或通过法院申请“诉前调解”，根据《互联网金融逾期债务催收自律公约》，平台不得暴力催收，且需配合调解，调解成功后，可达成免息分期、减免部分违约金等协议。

3、“断舍离”式还款：优先解决高息债务

列出所有网贷的本金、利率、逾期时长，优先偿还年利率超过36%的违规贷款（超出部分可主张无效），剩余债务按“利率从高到低”逐个击破，同时暂停非必要消费，集中资金还款。

二、避坑指南：这些操作可能让你雪上加霜

以贷养贷：拆东墙补西墙会导致债务指数级增长，最终彻底崩盘。

失联逃避：平台可能起诉并申请“强制执行”，甚至冻结银行卡、支付宝。

轻信“反催收”中介：花钱委托第三方协商可能遭遇诈骗，且涉嫌伪造证据（如假病历）。

三、法律依据：你的权利比想象中更多

1、《民法典》第676条：借款人未按期还款，需支付逾期利息，但平台不得收取超过年利率24%的利息（超过部分可拒付）。

2、《刑法》第293条：若催收方使用恐吓、骚扰等手段，可报警追究其“寻衅滋事罪”。

3、《个人信息保护法》第15条：你有权要求平台停止向无关第三方透露债务信息。

网贷逾期本质是经济问题，而非道德问题。记住两个原则：一是“法律站在诚实但不幸的负债人这边”，二是“解决问题的速度决定损失的大小”，与其被焦虑淹没，不如今天就开始：

1、整理债务清单，明确还款优先级；

2、主动联系平台，争取1-3年的缓冲期；

3、增加收入来源，哪怕每月多赚2000元，也能加速脱困。

最后送大家一句话：负债的泥潭里，躺着会下沉，挣扎会更快，只有冷静规划、一步步向前，才能爬上岸。

网贷逾期了怎么办？3个最简单的方法帮你化解危机，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。