网贷逾期还不上钱，是许多借款人面临的棘手问题，面对催收电话、高额罚息和信用受损的压力，很多人手足无措，但别慌！只要采取正确的方法，完全有机会走出困境，我从法律和实务角度为你梳理网贷逾期后的还款策略，助你找到最适合自己的解决方案。

一、主动协商，争取“个性化还款方案”

网贷逾期后，最忌讳逃避！第一时间联系平台客服或贷后管理部门，说明自己的经济状况（如失业、疾病等），并提供相关证明（如失业证明、医疗单据），根据《民法典》第533条，因不可抗力或客观原因导致履行困难的，可协商变更合同条款。

重点强调：协商时明确表达还款意愿，提出延长分期期限、减免部分利息等诉求，部分平台可能接受“停息挂账”或“本金分期”，尤其对逾期3个月以上的用户更倾向协商。

二、梳理债务，优先处理“高优先级贷款”

将所有网贷按利率、逾期时长、催收强度排序。优先偿还年利率超过36%的违规贷款（超出部分可主张无效），以及可能起诉的平台（如银行系、持牌机构），对剩余债务，可尝试通过“债务重组”集中管理，避免多头还款导致资金链断裂。

**三、善用法律工具，保护自身权益

若遭遇暴力催收（如爆通讯录、恐吓威胁），立即保存录音、短信等证据，并向中国互联网金融协会、银保监会投诉（依据《互联网金融逾期债务催收自律公约》第16条），若平台存在“服务费”“砍头息”等违规收费，可要求重新核算本息，降低还款压力。

**四、开源节流，快速筹集还款资金

短期变现：出售闲置物品（如电子产品、奢侈品），或通过兼职增加收入。

长期规划：调整消费习惯，制定每月还款预算，确保基本生活外的资金优先用于还贷。

求助亲友：以书面借条形式向信任的人借款，先结清部分网贷，避免利息滚雪球。

**五、谨慎应对“以贷养贷”陷阱

部分借款人试图通过“借新还旧”缓解压力，但这会加剧债务恶性循环。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第13条，转贷套利行为可能被认定无效，与其拆东墙补西墙，不如集中精力解决当前债务。

**建议参考：

1、逾期后务必保持手机畅通，避免被认定为“恶意逃废债”。

2、所有协商结果需以书面协议为准，口头承诺无法律效力。

3、若收到法院传票，积极应诉并提交经济困难证明，可争取调解或分期履行。

**相关法条：

1、《民法典》第680条：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家规定。

2、《刑法》第196条：只有“以非法占有为目的”且金额超5万元的恶意透支，才可能构成信用卡诈骗罪（网贷一般不适用）。

3、《个人信息保护法》第23条：催收方不得向无关第三方透露借款人债务信息。

网贷逾期并非绝境，核心在于“主动应对+合法维权”，与其被焦虑压垮，不如理性规划还款路径，协商是降低成本的关键，法律是抵御暴力催收的武器，而积极增收才是彻底解决问题的根本，走出债务阴霾后，更要反思过度借贷的风险，重建健康的财务观念。

最后提醒：如果债务规模远超还款能力，可向当地法律援助中心或专业债务调解机构求助，切勿轻信“反催收”黑产，避免二次受骗！

网贷逾期了怎么才能还钱？这5个方法帮你化解危机！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。