“信用卡逾期后，能不能跟银行协商只还本金？如果成功了，征信记录会受影响吗？”这个问题看似简单，但背后涉及法律规则、银行政策和个人信用管理的复杂逻辑，今天我们从专业角度分析，帮助大家理清思路。

一、协商只还本金，银行会同意吗？

首先需要明确的是，银行是否同意协商的关键在于持卡人的还款意愿和实际情况，根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，持卡人因特殊原因（如失业、疾病等）无力全额还款时，可与银行协商个性化分期方案，但注意，银行通常不会轻易同意“只还本金”，因为利息和违约金是信用卡业务的收入来源之一，若持卡人能证明长期还款困难（如低收入证明、医疗单据等），部分银行可能同意减免部分利息或违约金，但完全免除的情况较为少见。

二、协商成功后，征信会受影响吗？

即使银行同意减免利息，逾期记录仍可能被上报至央行征信系统，根据《征信业管理条例》，银行需如实向征信机构报送持卡人的还款信息，若逾期超过30天，银行一般会记录为“逾期”；协商后若按新协议还款，征信报告会显示“结清”或“协商还款”，但原有逾期记录仍保留5年。重点：是否影响征信的关键在于“是否按时履行新协议”，若协商后再次违约，征信状态会进一步恶化。

解决方案：三步走策略

1、主动联系银行：逾期后切勿失联，第一时间致电银行客服说明困难原因，强调“有意愿还款但能力有限”，申请利息减免或分期方案。

2、提供证明材料：如失业证明、收入流水、医疗记录等，证明非恶意逾期，增加协商成功率。

3、签订书面协议：若银行同意方案，务必要求签订书面协议（如邮件或纸质文件），明确还款金额、期限及减免条款，避免口头承诺无效。

相关法条参考

- 《民法典》第678条：借款人可提前偿还利息，但需与贷款人协商一致。

- 《征信业管理条例》第16条：不良信用信息自终止之日起保留5年。

- 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：个性化分期还款协议最长不超过5年。

小编总结

信用卡逾期后协商只还本金，理论上可行但实操难度较大，成功与否取决于持卡人的举证能力和银行政策，即使协商成功，征信报告仍会保留逾期记录，但按时履行新协议能避免进一步负面影响，说白了，解决问题的核心是“早沟通、早行动”，拖得越久，利息越高，征信受损越严重，建议持卡人合理规划财务，必要时寻求专业法律咨询，用合法途径维护自身权益。

信用卡逾期了怎么跟银行协商解决？只还本金会影响征信吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。