“网贷逾期还不上了，催收电话天天轰炸，我会不会被起诉？征信是不是彻底完了？”这是许多负债人最焦虑的问题，别慌！今天从法律和实务角度，手把手教你用最有效的方法化解危机，避免踩坑！

一、主动协商是解决网贷逾期的核心关键

网贷逾期后，90%的人输在“拖”字上！ 很多负债人因为害怕催收或面子问题，选择逃避沟通，结果利息越滚越多，甚至被起诉，正确的做法是：

1、立即联系平台：逾期后3天内主动致电客服，说明困难原因（如失业、疾病等），强调还款意愿，要求协商分期或延期。

2、优先处理合规平台：对持有金融牌照的正规网贷（如某呗、某东白条），协商成功率更高；对高利贷或违规平台，可保留证据后依法维权。

3、争取“停息挂账”：根据《民法典》第676条，借款人未按期还款时，平台可收取逾期利息，但若协商成功，部分平台可减免息费或制定新还款计划。

协商时全程录音，要求对方提供书面协议，避免口头承诺后反悔！

二、停止“以贷养贷”，避免债务雪球

许多人为缓解短期压力，选择借新还旧，但这会导致债务指数级增长。一旦发现月收入无法覆盖利息，必须立刻止损！

列出所有债务清单：整理每笔网贷的本金、利率、还款日，优先偿还年利率超过36%的违规贷款（超出部分可主张不还）。

调整消费习惯：短期内削减非必要开支，将收入的50%以上用于还款，剩余部分留作基本生活保障。

三、善用法律武器，保护自身权益

催收骚扰、爆通讯录？别忍气吞声！

1、保留证据：对威胁、辱骂的短信、通话录音，保存好记录。

2、投诉维权：向中国互联网金融协会、银保监会或黑猫投诉平台举报违规催收，平台通常会在24小时内介入处理。

3、反制高利贷：若网贷综合年利率超过36%（以IRR计算为准），可依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律的规定》第25条，拒绝支付超额利息。

**建议参考：三步走策略

1、稳心态：逾期不是世界末日，积极面对才能破局。

2、保收入：尽快稳定工作或开展副业，提高还款能力。

3、防风险：若已被起诉，立即委托律师应诉，争取调解或降低还款压力。

**相关法条支持

1、《民法典》第678条：借款人可申请延期还款，贷款人若无正当理由不得拒绝。

2、《刑法》第293条：催收人员若使用暴力、恐吓等手段，可能构成寻衅滋事罪。

3、《个人信息保护法》第23条：未经同意，平台不得向第三方泄露借款人信息。

网贷逾期并不可怕，最有效的方法就是“主动出击+依法应对”，与其被催收逼到崩溃，不如尽早协商、制定还款计划。逃避是下策，解决才是上策！ 债务问题拖得越久，成本越高，从今天开始行动，一步步走出困境！

最后提醒： 如果债务超过年收入3倍，或已被多家平台起诉，建议立即咨询专业律师，通过法律程序重组债务，避免成为“失信被执行人”！

网贷逾期了怎么办？最有效的解决攻略来了！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。