随着互联网金融的普及，网贷已成为许多人解决短期资金需求的选择，2021年受疫情和经济波动影响，不少借款人陷入网贷逾期的困境。逾期后如何正确处理？如何避免被暴力催收？如何保护自身合法权益？ 作为从业多年的法律工作者，我将结合实务经验，为你梳理关键应对策略。

一、网贷逾期的核心处理原则：止损与协商

第一步：主动联系平台协商还款计划

逾期后最忌讳“装鸵鸟”，根据《民法典》第六百七十六条，借款人未按期还款需承担违约责任，但法律也鼓励双方协商解决，建议立即联系平台客服，说明逾期原因（如失业、疾病等），并提供证明材料，部分平台可协商减免利息、延长分期或暂停催收，需注意：协商时全程录音，要求对方出具书面协议。

第二步：停止“以贷养贷”的恶性循环

但很多人陷入另一个误区——拆东墙补西墙。2021年监管已严打违规放贷平台，盲目借贷只会加重债务，建议列出所有债务清单，优先偿还年利率超过36%的非法高息贷款（依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，超出部分无需偿还）。

**二、面对催收的合法应对方式

第三步：保留证据，明确法律边界

若遭遇电话轰炸、恐吓威胁或骚扰亲友，立即保存短信、录音、聊天记录等证据，根据《个人信息保护法》和《刑法》第二百五十三条，催收方不得泄露借款人隐私或使用暴力手段，可向平台投诉、向银保监会举报（12378热线），或直接报警。

第四步：区分“民事责任”与“刑事责任”

网贷逾期本质是民事纠纷，除非涉及诈骗（如伪造资料借款）。切勿轻信“坐牢”威胁，但若收到法院传票，务必出庭应诉，法院判决后仍拒不还款，可能被列入失信名单或冻结财产。

**建议参考：三步降低风险

1、停止新增借贷，避免债务滚雪球；

2、记账梳理收支，优先保障基本生活；

3、咨询专业律师，评估债务重组或个性化还款方案。

**附：相关法律依据

1、《民法典》第667条：借款人应按约定返还借款并支付利息。

2、《刑法》第293条：催收使用恐吓、骚扰等手段可能构成寻衅滋事罪。

3、《互联网金融逾期债务催收自律公约》第16条：催收不得骚扰无关人员。

2021年网贷逾期的核心解法，在于“主动沟通+法律维权”双轨并行。 逃避只会让问题恶化，而利用法律武器规范协商流程、抵制非法催收，才是止损的关键，债务危机并非绝境，理性规划、步步为营，方能破局重生。

2021年网贷逾期怎么办？律师教你四步自救法，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。