“信用卡逾期还不上，利息越滚越多，难道只能硬扛？” 这是许多负债人最焦虑的问题，近年来，随着信用卡普及，因失业、疾病或投资失败导致无力还款的案例激增，一旦逾期，不仅面临高额罚息和违约金，征信记录也会受损，甚至可能被银行起诉，但很多人不知道的是，根据法律规定，持卡人有权向银行申请停息挂账，暂停利息计算并制定个性化分期方案，从而避免债务雪球越滚越大。

解决方案：三步申请停息挂账，合法止损！

1、主动联系银行，表明还款意愿

逾期后切忌失联！立即拨打银行客服热线或到线下网点，说明自身经济困难，强调并非恶意拖欠，此时需提交收入证明、医疗记录等材料佐证“非主观逾期”，这是申请停息挂账的关键前提。

2、协商个性化分期方案

根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，持卡人可与银行协商最长60期的免息分期还款计划，欠款10万元，分60期每月仅需还1666元，且不再产生新利息，协商时需明确分期期数、减免金额等细节，并以书面协议确认。

3、严格履行协议，避免二次违约

一旦签订停息挂账协议，必须按时足额还款，若再次逾期，银行有权终止协议并追溯全部欠款及利息，甚至直接起诉，建议设置自动扣款提醒，确保不再因疏忽影响信用。

**法律依据：你的权利受保护！

根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：

>“在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。 协议最长期限不得超过5年。”

《民法典》第533条明确，因不可抗力导致合同无法履行的，当事人可协商变更或解除合同。失业、重病等突发情况均属“不可抗力”范畴，持卡人有权据此主张权益。

信用卡逾期并不可怕，可怕的是因慌乱而错失止损良机。停息挂账的本质是法律赋予负债人的“自救工具”，但成功的关键在于三点：

1、证据充分（证明非恶意逾期）；

2、协商技巧（合理分期方案需据理力争）；

3、履约诚信（避免协议作废）。

如果自行协商困难，可寻求专业律师或金融调解机构协助。债务问题越早处理，越能减少利息损失和征信影响，与其被催收电话逼到崩溃，不如主动出击，用合法手段为自己争取喘息空间！

信用卡逾期还不上，怎么申请停息挂账避免利滚利？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。