“信用卡逾期了，一分钱都还不上，我是不是要坐牢了？”这是许多负债人最焦虑的问题，信用卡逾期看似小事，但若长期不处理，轻则影响征信，重则面临法律风险。但别慌，只要积极应对，问题并非无解。

一、逾期后的核心问题是什么？

信用卡逾期后，银行会从三个方向施压：

1、征信受损：逾期记录会同步至央行征信系统，影响未来5年的贷款、求职甚至子女教育；

2、违约金滚雪球：逾期后，违约金和利息按日叠加（通常年化利率达18%-24%），债务可能翻倍增长；

3、法律风险：若逾期超过3个月且金额超过5万元，银行可能以“恶意透支”名义起诉，存在刑事立案可能。

但需明确：信用卡逾期本身不会直接导致坐牢，除非存在“非法占有目的”（如透支后失联、伪造资料等），大部分负债人只是暂时资金困难，而非恶意逃债。

二、解决方案：没钱还，如何自救？

1、主动联系银行，说明困难

- 拨打银行客服热线，表明还款意愿，说明当前经济状况（如失业、疾病等），避免被认定为“恶意拖欠”；

- 要求协商“个性化分期”或“停息挂账”，最长可分60期偿还（需提供收入证明等材料）。

2、优先解决生存问题，再谈还款

- 若收入为0，先保障基本生活，通过兼职、副业增加收入；

- 小额逾期（如1万元以下）可暂缓处理，优先解决大额或已起诉的债务。

3、善用法律工具保护权益

- 若收到律师函或催收电话，保留录音、短信等证据，应对违规催收（如恐吓、爆通讯录）；

- 若被起诉，需出庭应诉，可当庭提出分期还款请求，避免被强制执行。

三、法律依据：你的权利有哪些？

《刑法》第196条：明确“恶意透支”需同时满足“明知无还款能力仍大额透支”“逃避催收”等条件，普通逾期不构成信用卡诈骗罪；

《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：持卡人因特殊情况无法还款，可与银行协商个性化分期协议；

《民法典》第678条：因不可抗力导致无法履行债务，可部分或全部免除责任（需举证）。

四、小编总结：避免踩坑，理性应对

信用卡逾期的核心逻辑是“态度优先于金额”，银行更在意还款意愿，而非立刻收回全款。切记三点：

1、不要失联：每月主动联系银行一次，说明进度；

2、不要以贷养贷：拆东墙补西墙会加剧债务危机；

3、不要轻信“反催收”机构：所谓“债务重组”可能涉嫌诈骗，自行协商更安全。

最后提醒：即使暂时无力还款，也要学会“止损”，梳理债务优先级，用法律赋予的权利争取喘息空间，才是走出泥潭的关键。

信用卡逾期了没钱还怎么办？会坐牢吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。