“网贷逾期了，利息越滚越多，我该怎么办？”这是许多负债人最焦虑的问题，逾期后，催收电话不断、违约金高得离谱，甚至可能被起诉……但别慌！只要掌握正确方法，网贷逾期完全可以通过合法、低成本的方式解决，作为处理过大量债务纠纷的律师，今天教你3招“自救技巧”，既能有效止损，又能避免法律风险。

第一招：主动协商，争取“停息分期”

网贷逾期后，最忌讳的就是逃避，许多平台其实有内部协商政策，比如停息挂账、延长还款期或减免部分利息，关键在于如何沟通：

1、主动联系客服：说明自身困难（如失业、疾病），提供相关证明（如收入证明、病历），表达还款意愿。

2、明确协商目标：要求“暂停计息”或“分期还款”，部分平台可将违约金降至年化利率15%以内（需书面协议）。

3、警惕“诱导承诺”：若催收人员口头答应减免却不落实，务必要求对方通过官方渠道确认。

划重点：根据《民法典》第680条，借款利率不得违反国家规定，若网贷综合年利率超过24%，超出部分可依法拒绝支付。

第二招：精准计算利息，避免“糊涂账”

许多网贷合同存在“隐性费用”，比如服务费、管理费变相抬高实际利率。省钱的核心是厘清债务明细：

1、核对本金和已还金额：用Excel列出每笔借款的本金、还款记录，防止平台虚增债务。

2、计算合法利息上限：以到账本金为基数，年利率超过24%的部分可协商免除；已支付的超过36%的部分，可要求返还。

3、优先偿还高息贷款：若同时有多笔负债，先处理利率高、催收猛的平台，避免利滚利。

案例参考：2023年某法院判决中，借款人因网贷年利率达35%，法院最终裁定只需按15.4%偿还，直接省下近万元利息。

第三招：善用法律工具，低成本化解危机

如果平台拒绝协商或暴力催收，法律是你最有力的“谈判筹码”：

1、投诉渠道：向银保监会、地方金融监管局投诉违规平台（如高利贷、暴力催收），多数平台会在监管压力下妥协。

2、申请支付令：对于确实无力偿还但希望保住征信的负债人，可通过法院申请分期还款协议，冻结利息并停止催收。

3、谨慎应对诉讼：若被起诉，积极应诉并提供收入证明，通常能争取到更宽松的还款方案，甚至本金打折结清。

**律师建议参考

1、不要以贷养贷：拆东墙补西墙只会让债务翻倍，陷入恶性循环。

2、保留证据：所有通话录音、聊天记录、合同都要备份，防止平台篡改条款。

3、优先保护基本生活：根据《民事诉讼法》第243条，法院执行时需保留被执行人必要生活费用，不必因还债影响生存。

**相关法条依据

1、《民法典》第680条：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家规定。

2、《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第25条：借贷双方约定的利率超过合同成立时一年期LPR四倍的部分，法院不予支持。

3、《互联网金融逾期债务催收自律公约》第16条：催收人员不得威胁、恐吓或骚扰债务人。

网贷逾期并不可怕，可怕的是用错误的方式应对。记住3个核心原则：主动沟通、算清账目、善用法律，与其被高额利息压垮，不如从现在开始制定还款计划，一步步化解危机，最后提醒：负债是暂时的，但信用修复需要时间，千万别因焦虑而轻信“反催收”黑中介，合法维权才是真正的省钱之道！