"网贷逾期了会怎么样？"这是许多负债人最担心的问题，作为一名处理过数百起网贷纠纷案件的律师，我见过太多人因一时疏忽或经济压力导致逾期，最终陷入"滚雪球"般的困境，今天就用大白话跟大家讲透网贷逾期的法律后果，尤其是那些平台不会告诉你的隐形风险。

**一、网贷逾期后的"三重暴击"

1、催收轰炸：从温柔提醒到暴力威胁

前3天可能只是短信通知，7天后人工客服会频繁致电。超过30天未还，第三方催收公司就会介入，他们可能通过爆通讯录、伪造律师函、恐吓起诉等手段施压，最近代理的一起案件中，当事人因被催收短信P图伪造"法院传票"，导致抑郁症复发。

2、信用崩塌：大数据时代的连锁反应

即使网贷不上央行征信，99%的网贷平台已接入百行征信、中国互金协会信用系统，这意味着逾期记录可能导致：微信支付分/支付宝芝麻分骤降、房贷车贷审批被拒、求职背调不通过，去年有位公务员考生因某网贷平台3次逾期记录，政审环节直接被淘汰。

3、法律追责：民事与刑事的边界风险

若欠款超过5万元且逾期6个月以上，平台可能依据《刑法》第196条以"信用卡诈骗罪"报案（部分网贷接入银行资金通道），今年3月广州某法院判决的一起案例中，借款人因将30万网贷资金用于赌博，最终被认定"恶意透支"获刑2年。

二、律师建议：破解困局的4个关键动作

1、主动沟通：逾期3天内联系平台备案

说明困难时可要求提供失业证明/医疗单据，根据《商业银行信用卡监督管理办法》第70条，有权申请个性化分期。

2、优先处理上征信的债务

查询央行征信报告（每年2次免费），优先偿还显示"放款机构为银行/消费金融公司"的网贷，其他平台可协商延期。

3、警惕"债务重组"骗局

近期发现大量以"反催收"为名的诈骗组织，正规协商应直接联系平台客服，切勿支付所谓"服务费"。

4、被起诉后必做的3件事

- 15日内提交管辖权异议（多数网贷合同约定异地仲裁无效）

- 申请减免超过24%年利率的部分

- 要求对方提供完整的债权转让凭证

**相关法律依据

1、《民法典》第680条：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家规定

2、《刑法》第293条：催收非法债务罪（2021年新增）

3、《个人信息保护法》第15条：有权拒绝催收公司联系紧急联系人

4、《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第25条：综合年利率超LPR4倍部分无效

网贷逾期不是世界末日，但放任不管绝对是最糟糕的选择，关键要把握两个原则：优先保住征信底线，坚决抵制违法催收，法律既保护债权人也保护债务人，遇到威胁时请立即拨打12378（银保监会投诉热线）或保存证据报警，与其每天被催收电话折磨，不如主动制定科学的还款计划——毕竟，解决问题的第一步永远是直面问题。