“这个月工资还没发，信用卡账单又来了，银行贷款利息越滚越高……我是不是要完蛋了？”许多人在面临无力偿还信用卡银行贷款时，都会陷入焦虑甚至恐慌，逾期后的催收电话、高额罚息、信用黑名单，甚至“坐牢”的传言，让人寝食难安，但现实真的如此可怕吗？

一、无力偿还的后果：真会坐牢吗？

首先明确一点：单纯的无力还款不会直接导致坐牢，信用卡或银行贷款逾期属于民事纠纷，而非刑事案件，银行通常会通过催收、协商或起诉追讨欠款，但要注意的是，如果存在恶意透支、伪造资料骗贷或转移财产逃避债务的行为，可能触犯《刑法》中的“信用卡诈骗罪”或“拒不执行判决罪”，这时才会面临刑事责任风险。

二、解决方案：如何合法“自救”？

1、主动协商，争取缓冲期

不要逃避催收，而是主动联系银行说明困难，申请延期还款、减免利息或分期偿还，根据《民法典》第678条，银行有义务协商合理还款方案。

2、债务重组，降低还款压力

若多张信用卡或贷款同时逾期，可委托专业律师协助债务重组，优先偿还利息高的债务，或通过法律程序调整还款计划。

3、法律保护：避免“以贷养贷”

切勿通过网贷或民间借贷填补漏洞，根据《民法典》第675条，债务人确实无力偿还时，可依法主张延长还款期限或申请个人破产（部分地区试点）。

**三、相关法条：你的权利依据

《民法典》第675条：借款人应按约定期限还款；未约定或约定不明的，借款人可随时返还，贷款人可催告在合理期限内返还。

《民法典》第678条：借款人可在还款期限届满前向贷款人申请展期，贷款人同意的可延期。

《刑法》第196条：恶意透支信用卡（如明知无力偿还仍大额透支、逃避催收）可能构成信用卡诈骗罪，最高可处无期徒刑。

逃避不是办法，积极应对才是关键，无力偿还信用卡银行贷款时，务必保留与银行的沟通记录，避免被认定为“恶意逾期”，若银行已起诉，可委托律师介入调解或应诉，争取分期履行判决。法律保护诚实但不幸的债务人，但前提是主动面对问题，而非消极逃避。

重点提醒：债务危机面前，切勿轻信“反催收”黑中介，更不要试图销卡或失联，合法协商、理性规划，才能守住信用底线，早日走出困境。