"贷款逾期后，银行说会影响征信，这是真的吗？"

这是很多负债人最关心的问题，作为从业多年的法律工作者，我可以明确回答：贷款逾期一定会影响征信记录，而征信受损带来的连锁反应，可能远超你的想象。

一、征信污点：未来借贷的"隐形拦路虎"

根据央行《征信业管理条例》第16条，逾期记录自还清欠款之日起保留5年，这意味着：

1、房贷车贷受阻：银行审批贷款时，近2年内有"连三累六"（连续3个月或累计6次逾期）直接拒贷

2、信用卡降额封卡：已有信用卡可能被降低额度甚至停用

3、利率上浮：即便获批贷款，利率可能比征信良好者高出10%-30%

二、生活场景的"蝴蝶效应"

征信报告已接入200+生活场景：

限制高消费：无法乘坐飞机、高铁，子女就读高收费私立学校受限

求职障碍：金融、公务员、事业单位等岗位政审不通过

商业合作受阻：部分企业要求查看征信报告作为合作前提

三、法律风险持续升级

根据《民法典》第676条：

"借款人未按期返还借款的，应当按照约定支付逾期利息"

实践中可能出现：

1、被列入法院失信名单（老赖名单）

2、房产、车辆、存款被强制执行

3、限制担任公司高管、法定代表人

四、经济负担的"滚雪球效应"

以10万元贷款为例（年利率18%）：

- 正常月供：约916元

- 逾期后费用：

▸罚息：日息0.05%（年化18.25%）

▸违约金：未还金额的5%

▸催收费：欠款本金的1%-3%

逾期1年总成本可能突破15万元，实际年化利率超过50%

专业建议：三步止损方案

1、黄金72小时原则：发现逾期立即联系银行说明情况，争取不上报征信

2、协商个性化分期：依据《商业银行信用卡监督管理办法》第70条，可申请最长60期免息分期

3、异议申诉：非恶意逾期可凭失业证明、医疗记录等申请征信修复

相关法条速查

1、《征信业管理条例》第16条：不良信息保存期限

2、《民法典》第676条：逾期利息支付义务

3、《民事诉讼法》第255条：失信被执行人限制措施

贷款逾期影响的不仅是征信分数，更是整个信用生态链。 但也不必过度恐慌，法律赋予的协商权利和修复机制，为负债人保留了"重生通道"，关键要把握两个原则：及时止损，主动沟通，与其担心后果，不如现在就开始行动——毕竟，征信修复的最佳时机，永远是"quot;和"quot;。