很多持卡人在面临信用卡还款压力时，会选择与银行协商还款方案，但不少人担心：协商还款后，征信报告上还会显示逾期记录吗？是否会影响个人信用？ 这个问题关系到持卡人的征信修复和后续金融业务办理，必须彻底厘清。

协商还款的本质：是补救措施，不是“逾期豁免”

首先需要明确，招商银行信用卡协商还款是持卡人与银行达成的债务处理协议，而非直接消除逾期记录，协商成功后，银行会根据持卡人的还款能力调整分期方案（如延长还款期限、减免部分利息或违约金），但协商前的逾期记录仍会保留在征信报告中。

不过，协商还款期间若严格履行新协议，则不会产生新的逾期记录，原账单应于5月10日还款，但因协商后调整为分6期偿还，只要每期按时还款，从协商生效日起的还款行为均属于正常履约。

解决方案：两步操作避免“二次逾期”

1、主动协商并签订书面协议

联系招商银行信用卡客服（95555）说明困难，提交收入证明、负债清单等材料，明确新还款方案细则。务必要求银行提供书面协议或电子确认函，作为履约凭证。

2、同步关注征信更新状态

根据《征信业管理条例》第十六条，不良信用记录自结清之日起5年后自动删除。协商还款期间，可要求银行出具《征信异议处理说明》，说明逾期原因及协商进展，部分银行会标注“已协商”状态，降低对信贷审批的负面影响。

相关法条支持

《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：

银行可与持卡人平等协商个性化分期协议，最长可分5年偿还。协议生效后，持卡人按约还款不属于逾期。

《征信业管理条例》第十六条：

征信机构对个人不良信息的保存期限为5年，自不良行为终止之日起计算。

招商银行信用卡协商还款的核心价值在于“止损”，协商前的逾期记录无法抹除，但协商后严格履约可避免新增逾期，同时为信用修复争取时间，关键在于三点：

1、尽早协商：逾期90天内成功率最高；

2、保留凭证：协议、还款记录需完整存档；

3、坚持履约：切勿因协商成功而放松还款纪律。

协商是解决问题的开始，而不是终点。 只有彻底履行还款承诺，才能真正摆脱逾期阴影，重建信用价值。

招商银行信用卡协商还款之后还算逾期吗？一文说清后果和补救措施，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。