“房贷不小心晚还了一天，银行说已经上报征信了，这种情况能申请消除吗？”这个问题看似简单，但背后涉及征信规则、银行政策以及法律条款，今天就从专业角度为大家深入解析。

一、逾期一天是否真的会上征信？关键看银行政策

根据《个人贷款管理暂行办法》规定，银行需在合同约定的还款日后进行贷款状态评估，但实际操作中，是否将逾期记录上报征信，主要取决于银行的“宽限期政策”。

- 部分银行设置了1-3天的还款宽限期，在此期间补足欠款不会上报征信；

- 但若合同未明确宽限期，或银行严格执行“T+1”上报规则（即逾期次日上报），则逾期一天也可能被记录。

重点提醒：是否产生征信污点，核心在于贷款合同条款和银行内部操作标准，建议第一时间联系银行客服，确认逾期处理规则。

二、逾期记录已生成，如何申请消除？

根据《征信业管理条例》第十六条，个人不良信用信息保存期限为5年，但条例第二十五条也明确：若信息存在错误、遗漏或非本人责任导致，可向征信机构或银行提出异议。

以下情况可尝试申请消除记录：

1、非恶意逾期：例如因银行系统故障导致扣款失败，需提供转账凭证、系统报错截图等证据；

2、不可抗力因素：如突发疾病、自然灾害等，需提交医院证明、警方记录等材料；

3、银行操作失误：例如未及时处理还款或错误上报，需通过投诉或法律途径维权。

注意：单纯“疏忽遗忘”通常无法作为消除理由，但部分银行可能酌情提供“征信异议协助函”，需主动沟通争取。

三、律师建议：如何最大限度降低影响？

1、立即补救：发现逾期后，第一时间还清欠款并缴纳罚息，避免连续逾期；

2、书面申诉：向银行提交《征信异议申请书》，附上相关证据，要求重新核查；

3、定期查征信：通过央行征信中心官网或银行APP查询记录，发现问题及时处理；

4、协商备注：若无法消除记录，可请求银行在征信报告中添加“非恶意逾期”说明，降低后续贷款审批阻力。

**相关法条参考

1、《征信业管理条例》第二十五条：

“信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或信息提供者提出异议，要求更正。”

2、《个人贷款管理暂行办法》第三十一条：

“贷款人应按照合同约定，收回贷款本息；未按约定履行还款义务的，贷款人有权采取相应措施。”

房贷逾期一天上征信能否消除，核心取决于逾期原因和证据充分性，如果是银行责任或客观不可抗力，通过申诉有望解决；若是自身疏忽，则需通过后续良好信用记录逐步修复。关键要把握两点：一是及时行动，二是保留证据。

最后提醒大家：征信是金融领域的“经济身份证”，宁可提前三天转账，不要拖延一分钟还款，如果遇到复杂情况，建议咨询专业律师或征信修复机构，避免因操作不当扩大损失。