“突然收到法院传票，说银行起诉我贷款逾期了！我该怎么办？”这是许多负债人最害怕面对的场景，别慌！今天就从法律实务角度，为你拆解应对策略，助你找到合法合规的还款出路。

一、收到起诉通知后的“黄金三步走”

1、保持冷静，核实起诉真实性

第一时间联系法院（传票上有联系方式），确认案件是否真实立案。警惕冒充法院的催收诈骗，可通过“中国审判流程信息公开网”查询案件信息。

2、主动联系银行协商还款

不要逃避！立即致电银行信贷部门，说明逾期原因（如失业、疾病等），主动提出分期还款或减免利息方案，协商时录音留证，并要求银行出具书面协议。

3、务必出庭应诉

即使暂时无力还款，也必须出庭！缺席判决可能导致银行直接申请强制执行，出庭时可提交收入证明、医疗记录等材料，争取调解机会。

**二、法院调解阶段的“关键博弈点

若案件进入调解程序，把握两大核心：

优先协商“停息挂账”：要求暂停利息计算，将欠款本金分期偿还（通常可分12-60期）。

争取减免违约金：根据《民法典》第585条，违约金过高可请求法院调减，提供困难证明，往往能减免30%-50%的罚息。

案例参考：2023年杭州某案例中，负债人通过提交失业证明和医疗账单，成功将36万元欠款分48期偿还，罚息全免。

**三、判决后的“终极还款策略”

若调解失败，法院判决生效后需立即行动：

1、优先偿还本金：与执行法官沟通，制定“先本金后利息”的还款计划，避免账户冻结。

2、申报财产清单：如实申报工资卡、房产等信息，保留基本生活费用（按当地最低工资标准）。

3、申请“失信豁免”：若确无偿还能力，可向法院申请“终结本次执行”，避免被列为失信人。

**律师建议：三个“千万不能做”

1、千万不能失联：更换手机号、拒收法律文书会直接被认定为恶意逃债。

2、千万不能转移财产：被查出可能构成拒执罪，面临刑事处罚。

3、千万不能私下还款：所有款项必须通过法院或银行对公账户支付，保留凭证。

**相关法律依据

- 《民事诉讼法》第125条：被告应在收到起诉状后15日内提交答辩状。

- 《民法典》第678条：借款人可申请延期还款，最长不超过6个月。

- 《最高人民法院关于限制被执行人高消费的若干规定》第3条：强制执行期间可保留必要生活费用。

贷款逾期被起诉绝非世界末日，积极应对才是破局关键，记住这组数据：2022年全国金融借款合同纠纷案件中，87%通过调解达成还款协议，与其焦虑恐慌，不如把握法律赋予的协商权利，最后送大家一句话：负债是能力问题，逃避是态度问题——而态度，决定你能否东山再起！