“网贷逾期了暂时还不上会怎样？”这是许多陷入资金困境的借款人最焦虑的问题，面对网贷逾期，有人担心被暴力催收，有人害怕坐牢，还有人纠结于征信记录受损。作为律师，我必须明确告知：网贷逾期不必然导致刑事责任，但忽视问题可能引发连锁反应。今天就从法律角度分析逾期后果，并提供切实可行的应对方案。

一、网贷逾期后，你会面临哪些现实压力？

1、催收手段升级：从短信轰炸到上门调查

根据《民法典》第1165条，债权人有权通过合法途径追讨债务，初期可能收到平台或第三方催收的短信、电话提醒，若长期未处理，催收可能联系紧急联系人，甚至上门核实经济状况。但需注意：催收行为若涉及辱骂、威胁或泄露隐私，已涉嫌违法。

2、征信报告“留疤”，影响未来贷款

网贷平台通常接入了央行征信系统，逾期超过3天，记录可能被上传至征信报告，导致未来申请房贷、车贷时被拒。《征信业管理条例》第16条明确规定，不良记录自结清之日起保留5年。

3、违约金滚雪球，债务越拖越重

多数网贷合同约定，逾期后需支付日利率0.05%-0.1%的违约金，加上原本的高额利息，可能导致债务翻倍。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第25条指出，年利率超过合同成立时LPR四倍的部分不受法律保护。

4、被起诉风险：从民事纠纷到强制执行

若逾期金额较大（通常超过1万元）且长期失联，平台可能向法院提起诉讼，一旦败诉，借款人名下财产可能被冻结、拍卖，甚至被列入失信被执行人名单（俗称“老赖”）。

二、律师建议：三步化解危机，避免更大损失

第一步：主动协商，争取缓冲期

不要逃避催收电话！可向平台说明困难原因（如失业、重病），申请延期还款或分期方案，根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，特殊情况下可协商个性化还款协议。

第二步：优先处理上征信的债务

区分网贷类型：银行系、持牌消费金融公司的借款必上征信；部分小型网贷平台可能未接入系统，建议优先偿还影响征信的欠款，避免长期失信。

第三步：保留证据，防范违法催收

若遭遇暴力催收（如PS照片群发、虚假律师函），立即保存通话录音、聊天截图，并向银保监会（12378）、互联网金融协会（https://www.nifa.org.cn）投诉，必要时报警处理。

**三、相关法条：你的权利与义务边界

《民法典》第675条：借款人未按期还款，需按约定支付逾期利息。

《刑法》第196条：仅当借款人虚构事实骗取贷款且拒不归还时，才可能构成信用卡诈骗罪（网贷一般不适用）。

《个人信息保护法》第23条：催收方不得向无关第三方泄露借款人信息。

网贷逾期不是世界末日，但处理不当可能引发法律风险。记住两个核心原则：一是保持沟通，证明还款意愿；二是用法律武器抵制不公催收。如果负债远超还款能力，可寻求专业律师协助重组债务，或通过法院调解降低利息，人生难免低谷，理性面对才能早日上岸！