"贷款逾期多久会被起诉？"这是许多借款人最担心的问题，作为金融纠纷领域的律师，我经常接到类似咨询。平安普惠作为正规持牌金融机构，通常会在借款人逾期超过3个月且未达成有效协商时启动法律程序，但具体时间因个案情况而异。

一、逾期起诉的"时间线"如何界定？

根据《民法典》第六百七十六条和金融借款合同条款，逾期超过90天（3个月）即构成严重违约，此时机构有权提起诉讼，但实践中，平安普惠通常会经历三个阶段：

1、逾期1-30天：通过电话、短信进行还款提醒

2、逾期31-90天：发送正式催收函，可能委托第三方催收

3、逾期90天以上：启动法律评估程序，符合条件则向法院起诉

需要特别注意的是，是否起诉不仅看逾期时长，更要看借款人还款意愿，我处理过的案例中，有位客户逾期5个月但每月坚持还款30%，最终通过调解避免了诉讼。

二、收到起诉通知该怎么办？（律师建议）

1、立即核实传票真伪：通过12368司法服务热线查询案件信息

2、收集履约证据：包括还款记录、协商录音、困难证明等

3、15日内提交答辩状：依据《民事诉讼法》第一百二十五条

4、争取庭前调解：可申请减免罚息或分期还款

重点提醒：2023年新版《民事诉讼法》新增"电子送达"条款，切勿忽视短信、邮箱收到的法律文书！

相关法条指引

- 《民法典》第676条：借款人未按期还款，应按约定支付逾期利息

- 《民事诉讼法》第122条：起诉必须符合明确的被告、具体诉讼请求等条件

- 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：可协商个性化分期还款协议

贷款逾期被起诉的核心在于"失联+拒还"，通过实际案例观察，保持沟通的借款人80%以上能通过协商解决，建议收到催收通知后：

1、立即计算本息总额（年化利率不得超24%）

2、准备收入证明等材料申请延期

3、通过官方客服渠道建档协商

最后提醒：2023年多地法院建立"金融纠纷调解中心"，在应诉前申请调解，可避免留下判决记录，遇到法律问题建议及时咨询专业律师，切勿相信"反催收"机构的违规承诺。