“最近收到平安普惠的催收短信，逾期三个月了，真的会被起诉吗？”这是许多借款人最关心的问题。平安普惠作为持牌金融机构，对逾期贷款的处理既遵循行业规范，也有明确的法律依据，本文将用通俗易懂的方式，解析信用贷款逾期的法律后果与应对策略。

一、逾期后处理流程：从催收到诉讼的“三步走”

1、逾期1-30天：内部催收阶段

逾期初期，平安普惠会通过短信、电话提醒还款，并收取罚息（通常为合同利率的1.5倍），此时借款人若主动沟通，可协商延期或分期方案。

2、逾期31-90天：委外催收阶段

若仍未还款，平台会委托第三方机构催收，此时可能面临更频繁的沟通压力，甚至影响个人征信记录。《征信业管理条例》第16条规定，不良信息自终止之日起保留5年。

3、逾期90天以上：法律诉讼阶段

根据行业惯例，连续逾期超过90天且金额较大（通常超1万元），平台可能向法院提起诉讼，法院判决后，借款人可能面临资产冻结、工资划扣等强制执行措施（《民事诉讼法》第242条）。

二、起诉时间为何不固定？关键看这3个因素

1、欠款金额：低于1万元的小额贷款，平台可能优先催收而非起诉；金额越大，诉讼概率越高。

2、还款意愿：若借款人失联或明确拒绝还款，平台可能在60天内启动法律程序。

3、政策调整：金融监管趋严时，平台为合规可能加快诉讼节奏。

三、被起诉后的法律后果有多严重？

征信黑名单：判决生效后，逾期记录将同步至央行征信系统，影响未来5年的贷款、求职。

强制执行：法院可查封名下房产、车辆，或冻结银行账户（《民事诉讼法》第244条）。

限高令：被列为失信被执行人后，禁止乘坐高铁、飞机，子女不得就读高收费私立学校。

**建议参考：3招避免被起诉

1、逾期30天内主动协商：拨打95311官方客服，说明困难并提交收入证明，争取重组还款计划。

2、优先偿还本金：根据《民法典》第676条，可与平台协商优先抵扣本金，减少利息累积。

3、保留沟通证据：所有通话录音、书面协议需存档，防止被恶意催收或违规诉讼。

1、《民法典》第679条：贷款合同自提供借款时生效，借款人应按期还款。

2、《民事诉讼法》第119条：起诉需满足明确被告、具体诉讼请求等条件。

3、《互联网金融逾期债务催收自律公约》第16条：不得采用恐吓、侮辱等不当催收手段。

平安普惠贷款逾期超过90天且金额较大时，被起诉风险显著上升，与其被动等待，不如在逾期初期积极协商，利用法律赋予的权利争取最优解决方案，信用贷款的本质是契约关系，维护信用记录就是守护未来的融资通道。