最近收到不少粉丝私信，说自己网贷逾期后天天被催收电话轰炸，甚至收到“律师函”，不知道该怎么办。网贷逾期不还如何处理最好？ 今天从法律和实务角度，教你如何正确应对债务危机，避免“越陷越深”！

一、网贷逾期后，最忌讳这3种做法！

1、玩失踪、拉黑催收电话

逃避只会让问题更严重！根据《民法典》第675条，债权人有权要求债务人按约履行义务，失联可能被认定为“恶意拖欠”，甚至面临诉讼风险。

2、以贷养贷，拆东墙补西墙

通过其他平台借钱还旧债，看似“应急”，实则利息滚雪球，曾有案例显示，用户最初借款3万，一年后因利滚利负债高达15万！

3、轻信“反催收”“债务优化”中介

市场上一些机构号称能“停息挂账”“消除征信记录”，实则可能涉及伪造材料或诈骗，最终让你人财两空。

二、5个合法自救方案，抓住黄金处理期

1. 主动协商，争取个性化还款方案

根据《商业银行信用卡监督管理办法》第70条，若因特殊原因无力偿还，可向平台申请分期或延期还款，协商时需提供收入证明、医疗单据等材料，成功率更高。

2. 债务整理，优先处理高息贷款

列清所有债务清单，按“利率高低”排序，优先偿还年利率超过15.4%（2023年民间借贷司法保护上限）的网贷，降低总利息支出。

3. 法律咨询，警惕“违规催收”

若遭遇爆通讯录、P图威胁等暴力催收，立即保存录音、短信证据。《刑法》第293条规定，恐吓、骚扰他人情节严重的，可处5年以下有期徒刑。

4. 申请“停息挂账”，避免违约金滚雪球

部分正规平台对困难用户提供“暂停计息”政策，需书面说明经济状况，并提供失业证明、银行流水等佐证材料。

5. 极端情况可申请个人破产（试点地区）

深圳、浙江等地已试点个人破产制度，符合条件者经法院裁定后可免除部分债务，但5年内消费、职业资格将受限制。

**建议参考：3个关键动作必须做！

1、立即停止新增借贷，避免债务规模扩大

2、保留所有还款记录、通话录音，防止平台篡改数据

3、月收入超5000元可考虑“债务重组”，通过延长周期降低月供压力

**附：相关法律条文

《民法典》第676条：借款人未按约定期限还款，应按约定或国家有关规定支付逾期利息。

《刑法》第175条之一：以欺骗手段取得贷款，情节严重的，处三年以下有期徒刑或拘役。

《互联网金融逾期债务催收自律公约》第16条：催收人员不得骚扰债务无关人员，每天催收电话不得超过3次。

网贷逾期本质是民事纠纷，积极沟通比消极逃避更重要！与其被催收吓得夜不能寐，不如主动制定还款计划，记住两个底线：不轻信“黑中介”承诺、不触碰法律红线，债务问题就像滚雪球，早一步处理，就能少付几万冤枉钱！