“律师，我网贷逾期还不上了，催收天天打电话威胁，会不会坐牢？我该怎么办？”面对网贷逾期的困境，恐慌和逃避只会让问题更严重，今天从法律角度教大家如何合法应对，既要保护自身权益，又要避免陷入更深的泥潭。

一、网贷逾期的核心问题：如何避免"越滚越大"

很多负债人最初只是欠几万元，但因盲目拆东补西，半年后滚成几十万债务。网贷逾期后，最关键的是停止"以贷养贷"的行为，比如小张欠了某平台3万元，每月利息高达2000元，他为了还款又借了其他网贷，结果一年后总负债达到12万。

正确做法：

1、主动联系平台协商：拨打客服电话说明情况，要求减免利息或分期还款，保留通话录音。

2、优先偿还合法债务：年利率超过15.4%的部分（2024年最新LPR标准）可拒绝支付。

3、停止新增借贷：避免用信用卡套现或其他网贷填补窟窿。

二、遭遇暴力催收怎么办？这些证据能帮你翻身

“再不还款就联系你单位/爆通讯录！”这类威胁已涉嫌违法，根据《个人信息保护法》第10条，债权人无权公开借款人隐私，曾有案例（2023年沪民终XX号），某平台因群发侮辱短信被判赔偿借款人精神损失费5000元。

应对策略：

全程录音录像：接到催收电话时明确告知：“本次通话正在录音，请依法沟通”

收集违法证据：短信截图、通话记录、骚扰录音等

向监管部门投诉：通过中国互联网金融协会官网或12378银保监热线举报

**三、律师建议：做好这3步才能破局

1、债务梳理：用表格列出所有平台名称、本金、利率、已还金额

2、制定还款优先级：

✅ 先还信用卡（可能涉及刑事责任）

✅ 再还银行贷款（影响征信严重）

✅ 最后处理网贷（民事诉讼为主）

3、争取缓冲期：根据《民法典》第678条，可书面申请延期还款

**相关法条参考

1、《民法典》第680条：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家规定

2、《刑法》第293条：催收非法债务罪（2021年新增）

3、《商业银行信用卡监督管理办法》第70条：可协商个性化分期还款

网贷逾期本质是民事纠纷，不必过度恐慌但需积极应对，记住三个原则：停止以贷养贷、主动协商方案、保留维权证据，2023年数据显示，83%的网贷平台在收到书面协商函后同意减免费用，与其被催收逼到崩溃，不如用法律武器争取重生机会。

最后提醒：如果负债超过年收入3倍，建议立即寻求专业法律援助，债务重组不是认输，而是为了更有尊严地重新开始。