“网贷逾期了，现在实在没钱还，会不会被起诉坐牢？”这个问题背后藏着焦虑和无助，作为律师，我明确告诉大家：网贷逾期属于民事纠纷，一般不会涉及刑事责任，更不会直接导致坐牢，但若处理不当，可能面临法律风险，今天就从法律和实操角度，聊聊“无力偿还网贷”的正确应对方式。

一、网贷逾期的核心问题：你怕的究竟是什么？

很多人担心逾期后被起诉、被列入“老赖”名单，甚至怕坐牢，网贷平台或银行起诉的目的是追回欠款，而不是让负债人“进去”，根据《民法典》规定，借贷纠纷属于民事案件，法院判决后仍无力偿还的，最多列入失信被执行人名单，限制高消费，但以下两种情况可能涉及刑事风险：

1、恶意逃避债务：例如转移财产、伪造证据、失联；

2、以非法占有为目的的骗贷行为：如提供虚假材料申请贷款。

重点： 只要不存在主观恶意，且能证明还款意愿，法律不会因“还不起钱”直接判刑。

**二、无力偿还时，必须做的4件事

1、停止“以贷养贷”

拆东墙补西墙只会让债务滚雪球，先梳理所有欠款，按利率高低排序，优先处理年化利率超过15.4%的部分（超过部分可协商减免）。

2、主动联系平台协商

逃避是最差的选择！ 联系客服说明困难，申请延期或分期还款，根据《商业银行信用卡监督管理办法》第70条，特殊情况下可签订个性化分期协议，最长分60期偿还。

3、保留所有沟通记录

无论是电话录音、聊天截图还是邮件，都要保存证据，若对方存在暴力催收（如骚扰亲友、伪造律师函），可向银保监会或互联网金融协会投诉。

4、优先保障基本生活

法律不会要求你“砸锅卖铁还债”，根据《民事诉讼法》第243条，法院执行财产时需保留被执行人及其家属的生活必需费用。

**三、律师建议：这样协商更有效

话术示例：

“我目前因XX原因（失业/疾病）无力还款，但愿意积极解决，能否减免部分利息，或延长还款期限？我可以提供失业证明/医疗单据。”

协商逻辑：

证明非恶意拖欠→表达还款意愿→提出可行方案（如每月还500元）。

注意： 协商成功后务必要求平台出具书面协议，避免反悔。

**四、相关法条参考

1、《民法典》第680条：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家规定。

2、《刑法》第196条：只有“恶意透支信用卡”且金额超5万元，才可能构成信用卡诈骗罪。

3、《最高人民法院关于限制被执行人高消费的若干规定》：明确失信被执行人被限制的具体行为。

网贷逾期不是世界末日，关键在态度和行动，与其被催收电话吓到失眠，不如主动出击解决问题。

不逃避、不撒谎、不承诺做不到的事；

协商时抓住“停息挂账”“减免违约金”等核心诉求；

法律是底线，更是保护自己的武器。

负债的路上，你不是一个人，把这篇干货转发给需要的朋友，冷静应对才能早日上岸！